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Comment épargner quand on est en couple ?
L’épargne, c’est bien. L’épargne à deux, c’est encore mieux ! L’épargne vous permet de mettre de l’argent de côté (et de le faire fructifier grâce aux intérêts !), pour un futur projet immobilier, organiser un mariage en grande pompe, préparer votre retraite entre tourtereaux… Certains produits d’épargne comme les livrets et l’assurance vie présentent un niveau de risque faible. C’est donc avantageux pour les couples ! Allez, c’est parti : on vous explique comment épargner à deux.
Épargner en couple : comment s’y mettre en 6 étapes ?
- Discutez-en à deux et inscrivez le sujet au menu du dîner de ce soir. Peut-être que votre moitié.e n’a aucune envie ou les moyens d’épargner pour le moment. Autant jouer cartes sur table. C’est aussi le moment pour discuter finances et clarifier la situation bancaire du couple. L’un a-t-il des dettes, l’autre un crédit à rembourser ?
- Trouvez une bonne raison d’épargner pour vous motiver. Acheter un bien immobilier à deux, mettre de côté pour faire un tour du monde à vélo, compléter votre retraite avec des revenus supplémentaires, faire face à une machine à laver qui rend l’âme… À chaque couple, ses projets !
- Estimez le budget mensuel commun que vous souhaitez consacrer à votre épargne. Listez vos dépenses et calculez l’argent qu’il vous reste à la fin du mois.
- PACS, concubinage, mariage, consultez les règles qui s’appliquent selon votre régime matrimonial.
- Comparez les supports d’épargne. L’argent est-il immédiatement disponible ? Faut-il payer des frais en cas de retrait ? Quel est le taux d’intérêt ? Et le niveau de risque ? Quelles sont les conditions de retrait et la fiscalité appliquée ? Quel rendement ? Quel est le montant du versement initial ou mensuel minimum ?
- Programmez des virements et des prélèvements mensuels une fois que vous avez trouvé le support d’épargne qui vous convient ! L’idéal quand on épargne ou on investit, c’est en effet d’être régulier. C’est plus efficace et cela limite aussi les risques. Dans la mesure du possible, essayez de diversifier vos supports.Quelles sont les solutions pour épargner à deux ?
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Important à savoir : la majorité des livrets d’épargne sont individuels et ne peuvent pas être ouverts à deux. Vous pouvez donc en ouvrir un chacun. Cela permet aussi de trouver des supports adaptés à votre situation, et qui ne conviennent pas toujours à celle de votre conjoint(e). |
L’assurance vie
Avec son faible taux de risque, l’assurance vie figure parmi les solutions d’épargne préférées des Français. Certaines assurances et banques proposent des contrats d’assurance vie aux noms des deux conjoints (en co-adhésion). La condition nécessaire pour l’ouverture de ce type d’assurance vie ? Être mariés. Si vous êtes en PACS ou en concubinage, rien ne vous empêche d’ouvrir une assurance vie individuelle et de mentionner votre conjoint dans les bénéficiaires.
Le must est de combiner deux contrats d’assurance vie : un joint et un individuel.
Les livrets d’épargne (A, développement durable, PER, PEA…)
Placez chacun votre argent sur un livret d’épargne individuel. Il en existe plusieurs, donc à voir celui qui vous correspond le mieux.
En 2023, le livret d’épargne populaire (LEP) présente le taux d’intérêt le plus élevé (6,1 %) ! Il est accessible sous conditions et si vous n’êtes pas éligible, peut-être que votre conjoint(e) oui !
Un compte bancaire commun
Ce n’est pas un produit d’épargne, mais l’ouverture d’un compte joint simplifie la gestion quotidienne de vos dépenses. Cela vous permet aussi d’avoir une meilleure vision sur l’argent que vous pouvez placer chaque mois.
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Conservez toujours votre compte bancaire perso et votre livret d’épargne personnel si vous en avez un. Et continuez de l’alimenter. |
Protéger son épargne en couple et anticiper une séparation
Avant d’épargner ou d’investir en couple, pensez toujours à vérifier votre régime matrimonial et les règles qui s’appliquent ! Cela impacte directement la répartition de l’épargne mise en commun (et pas que d’ailleurs 😬 !) en cas de séparation.
Car même si c’est vous qui avez alimenté le livret d’épargne ouvert à votre nom mais prévu pour un projet commun, en cas de rupture et si vous êtes sous le régime légal de la communauté réduite aux acquêts (le plus courant et celui qui s’applique en cas d’absence de contrat de mariage), vous risquez fort d’y laisser des 🪶 et des euros !
