Comment investir utilement 500€?

Plutôt que de glisser vos 500 euros sous l’oreiller, car cela ne vous rapporte pas grand-chose sur le long terme, et si vous les investissiez ? Il existe des produits d’épargne rentables, des placements rémunérateurs pour investir votre argent et le faire fructifier. 

Placement en bourse, immobilier, assurance vie, vous avez le choix. Dans ce guide, Birdee vous aide à investir intelligemment 500 euros. Spoiler alert : les meilleurs placements ne se font pas uniquement à la banque !

D’abord, quel est votre profil d’investisseur ?

Préparer votre retraite, obtenir des revenus complémentaires, acheter votre résidence principale ou secondaire, se constituer un patrimoine foncier… pourquoi souhaitez-vous investir ? Voulez-vous épargner ou investir ? Quels sont vos objectifs sur le long terme ? Et quel est votre niveau de tolérance au risque ? Connaissez-vous le monde de la finance et êtes-vous à l’aise avec la fiscalité ? Êtes-vous autonome en matière de placements ? Souhaitez-vous investir de manière responsable ? S’agit-il de 500 euros à investir tous les mois ou d’une somme à caractère exceptionnel ? 

Toutes ces questions peuvent donner le tournis, mais elles sont nécessaires. Grâce à elles, définissez votre projet d’investissement et choisissez les meilleurs produits adaptés (investissement passif ou investissement actif) à votre profil !

Quelles sont les options pour investir 500 euros ?

1. Les fonds communs de placement (FCP)

Les fonds communs de placement permettent de regrouper l'argent de plusieurs investisseurs pour se constituer un portefeuille d’actifs financiers, tels que des actions, des obligations ou des actifs immobiliers. Ils sont gérés par un professionnel et sont souvent considérés comme une option de placement à faible risque pour les investisseurs débutants. Les fonds communs de placement ne sont pas monnaie courante en Belgique où la forme juridique la plus courante est la SICAV.

1. Acheter des actions et investir en bourse

L'achat d'actions vous permet de devenir propriétaire d'une partie d'une entreprise cotée en bourse. La bourse est une option intéressante pour les investisseurs à long terme qui cherchent à bénéficier de la croissance de l'entreprise, mais cela comporte également des risques.

Les actions fluctuent en fonction de l'économie et de la performance de l'entreprise. Si le rendement peut être élevé, le risque de perdre du capital et l’argent investi est aussi bien présent. Il faut également penser aux frais d’investissement et aux connaissances nécessaires !

Cela demande aussi du temps : le cours des actions, ça se surveille ! Heureusement, le numérique et les algorithmes sont là pour vous aider.

1. Les produits d’épargne (compte, livret, plan, assurance vie)

Les produits d’épargne sont un moyen simple et sécurisé de mettre de côté de l'argent au fur et à mesure, et de le faire fructifier sur le long terme grâce aux intérêts. En France et en Belgique, les taux d'intérêt des comptes épargne sont généralement faibles. C’est un investissement sur le long terme ! Cela signifie qu'il faudra attendre un certain temps avant de voir une augmentation significative de votre argent.

Attention, les conditions pour utiliser son argent épargné diffèrent : en France s’il faut attendre la retraite pour le PER (Plan Épargne Retraite), l’assurance vie propose des retraits plus flexibles.

N’oubliez pas de comparer aussi la fiscalité appliquée ! En Belgique, le compte (ou dépôt) à terme bloque pendant une certaine durée l’argent placé ! Il n’est donc pas idéal si vous avez besoin de retirer des liquidités rapidement. 

1. L’investissement immobilier SCPI (France)

Une SCPI est une société civile de placement immobilier. Les SCPI collectent des fonds auprès de leurs investisseurs pour acheter, gérer et mettre en location des immeubles. L'investissement dans une SCPI consiste à acheter des parts de cette société, ce qui permet de devenir propriétaire d'une partie de son patrimoine immobilier. C'est un moyen simple et accessible d'investir dans l'immobilier sans avoir à gérer un bien en direct.

Les SCPI ont un patrimoine diversifié, ce qui réduit le risque de perte en cas de problèmes avec un seul bien. Elles sont gérées par des professionnels, ce qui permet de bénéficier de leur expertise en matière de gestion immobilière. Les revenus générés par l'investissement en SCPI sont perçus de manière régulière sous forme de rente. Les SCPI présentent un risque mesuré et un rendement intéressant.  

1. Les cryptomonnaies

Vous avez 500 euros en poche, pourquoi ne pas investir dans le Bitcoin ou d’autres crypto-monnaies ? Celles-ci peuvent fluctuer de manière importante en très peu de temps, et donc offrir un excellent rendement à court et moyen terme, une véritable source de profit pour les investisseurs qui parviennent à anticiper les mouvements du marché. Cependant, les cryptomonnaies, en raison de leur volatilité, présentent aussi un risque de lourdes pertes à considérer lors du choix de votre placement.

1. Le crowdfunding 

Le crowdfunding, ou financement participatif, est une méthode de placement alternatif qui permet à une personne ou à une entreprise de collecter des fonds auprès de nombreux investisseurs ou contributeurs via Internet. Il existe plusieurs modèles de crowdfunding, notamment le don, le prêt (crowdlending) et via l'investissement en capital (equity-based crowdfunding). C’est aussi un excellent moyen de soutenir des entreprises, l’innovation en France ou en Belgique, et des projets qui vous tiennent à cœur !

1. Faire appel à une Fintech pour investir vos euros 

Pour faire très simple, une Fintech est une entreprise qui, comme Birdee, innove dans le secteur de la finance en proposant des solutions simples et accessibles à tous. Vous pouvez ainsi confier vos 500 euros à des experts qui se chargent d’investir votre argent sur différents actifs financiers selon votre profil investisseur et leur niveau de rendement. 

Vous disposez uniquement d’un montant de 50 euros à investir ? Aucun problème, c’est possible ! Découvrez les produits d’épargne et les investissements intéressants qui feront fructifier votre capital avec Birdee: