Crise en Ukraine, inflation, climat, conflits, l’année 2022 n’a pas été de tout repos pour le monde entier. On vous propose de revenir sur une sélection d’événements qui ont impacté l’économie et vos finances personnelles.
Le conflit Russie/Ukraine a bouleversé l’année 2022. Au-delà du bilan humain, les conséquences de la guerre se sont fait ressentir sur l’économie à l’échelle mondiale. La hausse du prix de l’énergie (surtout du gaz naturel) a en effet impacté de plein fouet l’Europe et des pays comme la France ou la Belgique. La crise énergétique n’a épargné personne, pas même les grandes sociétés comme le géant de l’agroalimentaire Cofigeo qui a dû mettre au chômage technique des centaines de salariés (source france-3-regions).
Et c’est sans compter les pénuries d’aliments, de matières premières et de médicaments qui ont découlé de la guerre en Ukraine. En 2022, faute de moutarde, c’est le ketchup qui est monté au nez de nombreux Français.
Comme un épisode de Terminator, l’inflation is back. L’indice d’évolution des prix a augmenté tout au long de l’année 2022. Selon un rapport de l’Insee, l’augmentation des prix à la consommation sur l’année est de + 6,2 % (source Insee), chiffre établi en novembre 2022. En France, les produits premiers ont subi une hausse de prix plus rapide que les autres produits, jusqu’à 16 % sur un an pour les produits disposés en bas des rayons (source francetvinfo.fr).
2022 a été l’année la plus chaude jamais enregistrée. Si pour certains le réchauffement climatique était encore une chimère, il est devenu pour la plupart une réalité. L’été a en effet été marqué par de nombreuses catastrophes naturelles (fortes chaleurs, incendies, sécheresse, inondations) causées par le phénomène.
Les grandes dates à retenir de 2022 :
Scandale et faillite de la plateforme FTX, chute du cours du Bitcoin (-56 % !) selon LeMonde, le secteur des cryptomonnaies a été en crise en 2022. Le marché a largement perdu en valeur après son avènement en 2021. Si elles font désormais partie du paysage financier, certaines de ces monnaies virtuelles ne risquent pas de perdurer. Cela ne veut pas dire qu’elles ne représentent pas un investissement pertinent, à condition de bien les choisir et de connaître l’environnement de cette manne financière !
En 2022, l’AMF a approuvé la commercialisation de 628 nouveaux fonds d'investissement européens selon Boursorama, un score légèrement inférieur à celui de 2021 qui avait comptabilisé 692 nouveaux fonds européens.
En France, l’année 2022 a été marquée par une flambée des taux de prêt immobilier ! On a enregistré une progression constante au fil des mois. On a commencé l’année avec un taux d’environ 1 %, pour finir avec un taux de plus de 2 % en décembre 2022.
Les actifs et fonds de la finance durable ont connu un ralentissement après leur explosion pendant la pandémie. Le phénomène reste normal, il est lié avec la correction des marchés. 2022 a été cependant l’année d’une certaine défiance et méfiance. Tandis que l’ISR s’imposait comme une nouvelle norme, on a aussi entendu les termes «ESG washing». La faute à un cahier des charges encore flou en matière de critères ESG et d’ISR (Investissement Socialement Responsable).
Il est vrai qu’à la suite de la crise énergétique exceptionnelle liée à l’invasion russe en Ukraine et la forte hausse des prix des énergies fossiles qui en découle, les ETFs possédant des caractéristiques ESG ont eu tendance à sous-performer leurs indices de référence. La raison est simple : ce type d’investissement exclut les domaines tels que les énergies fossiles et l’industrie de l’armement ; deux secteurs qui ont profité du contexte géopolitique.
Néanmoins, ce constat s’inscrit dans le court terme, à contrario des grands enjeux sociétaux et environnementaux de notre temps. L’action climatique et la transition énergétique continuent à attirer des financements de plus en plus importants, redéfinissant petit-à-petit le paysage économique et les modes de fonctionnement de nos sociétés. Les entreprises montrant la plus grande capacité d’adaptation ainsi qu’une expertise capable de contribuer à cette mutation seront les grands acteurs de demain.
Les lignes ont également bougé au niveau réglementaire. L’ESMA, l’autorité européenne des marchés financiers, a publié son plan d’actions s’étalant jusque 2024. Les points prioritaires consistent à combattre le greenwashing, améliorer la transparence du marché en implémentant des obligations de fournir des rapports d’impact ESG et enfin mieux encadrer les risques spécifiques inhérents à la finance durable tels que l’accès à des types d’informations spécifiques et la mise en place de « stress-tests climatiques » pour les fonds d’investissement responsables et durables.
Il reste encore de nombreux chantiers à bâtir pour consolider les bases déjà robustes de la finance responsable. Mais les progrès et de nouvelles normes plus strictes sont attendues. Rome ne s’est pas faite en un jour ! Malgré les crises et les nombreux défis qui attendent l’ensemble du marché, nous sommes convaincus du bien fondé de cette stratégie pour votre portefeuille mais également pour les générations futures.
Chez Birdee, nous veillons au grain et nous sélectionnons nos portefeuilles avec le plus grand soin en veillant à ce qu’ils respectent les normes et critères en vigueur (et à venir !). Pour un investissement responsable, performant et rentable !