L'inflation est le terme générique utilisé pour désigner une hausse des prix. La hausse de l'inflation est une mauvaise nouvelle pour les ménages et les entreprises. Les coûts de l'énergie et des matières premières étant plus élevés, c'est une réaction en chaîne qui influence directement le pouvoir d'achat. Tout coûte plus cher, tandis que les salaires ont tendance à stagner.
Au centre de l'actualité, l'inflation représente un processus économique complexe. Éclairage de ce phénomène pour mieux comprendre la météo de votre porte-monnaie, et pourquoi l’épargne est une excellente parade pour diminuer les effets de l’inflation sur son budget !
L'inflation est une perte du pouvoir d'achat de la monnaie. Pour faire simple, un euro permet d'acheter moins de choses. Ensuite, plus l'inflation augmente, plus la monnaie perd de sa valeur.
En économie et plus largement dans les discussions que vous pourriez avoir à ce sujet, le mot « inflation » est synonyme d'une augmentation des prix sur l'ensemble du marché. Elle concerne autant les biens que les services.
Pour mesurer l’inflation, on utilise l’indice des prix à la consommation. Il faut d’ailleurs savoir que l’analyse de l’inflation et les chiffres communiqués par les institutions se concentrent sur les prix finaux de la consommation des ménages.
L'inflation est une donnée importante à prendre en compte lorsque l'on décide d'investir.
En effet, en admettant que le taux annuel de l'inflation serait de 3 %, cela signifie que l'argent mis de côté durant cette même année aurait perdu 3 % de sa valeur. Pour un même revenu, l’inflation fait qu’un ménage serait de moins en moins riche.
C'est pourquoi les taux d'intérêts des comptes épargnes ou encore des emprunts bancaires varient en fonction de l'inflation. Attention, cela ne veut pas dire que cela ne vaut pas le coup (le coût ?) d'investir lorsque l'inflation augmente !
Même si les taux d’intérêt vous paraissent parfois trop faibles par rapport à l’inflation, épargner permet a minima de perdre moins d'argent sur la somme placée. Vous avez du mal à comprendre ? Mise en situation !
Le taux d’intérêt d’un compte épargne compense en partie ou en totalité l’inflation.
Si vous placez 10 euros grâce à un compte épargne sur lequel il y a un taux d'intérêt de 3 %, et qu'en face il y a 3 % d'inflation, alors vous n’avez pas perdu d'argent sur les 10 euros placés.
À l’inverse, les billets gardés sous l’oreiller perdent de la valeur. Ils valent bien toujours 10 euros, mais vous pouvez acheter moins de choses avec. Malgré vos billets en main, vous êtes donc moins riche.
Investir intelligemment est donc toujours utile, surtout dans un contexte d'augmentation des prix. Sans investissement, vous subissez entièrement l’inflation, tandis que les gains permis par les investissements compensent au moins en partie la perte de pouvoir d’achat de la monnaie.
Avec un pouvoir d’achat moins important, les ménages privilégient les postes de dépenses vitaux (chauffage, courses, loyer, électricité…). Dans ce contexte, il est parfois difficile de mettre de côté, et surtout de songer à des investissements sur le moyen ou long terme. Quand la valeur de la monnaie baisse et que les prix augmentent, chaque euro dépensé est réfléchi. Cependant, cela ne signifie pas qu’il faut arrêter tous les investissements. En effet, investir dans des comptes-titres ou encore via des comptes épargnes auprès des banques est un moyen de compenser en partie l’inflation et la perte de valeur de la monnaie.
Voici quelques pistes et informations à connaître pour continuer à investir malgré une baisse du pouvoir d’achat dans son foyer :
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Ménager sa trésorerie personnelle |
Vous avez besoin de réaliser un achat onéreux ? Il y a sans doute des solutions d’étalement de paiement ou des offres d’occasion. Vous mettez ainsi plus facilement de côté ! |
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Bien connaître les conditions de retrait de vos comptes d’épargne |
Certains comptes aux taux d’intérêts attractifs, comme les PER (plan épargne retraite) ou les assurances vie, ont des conditions de retraits restreintes. Si vous avez des difficultés financières, choisissez bien ! |
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Observer les évolutions des taux |
Les taux d’intérêts peuvent varier selon l’offre à laquelle vous souscrivez. Révision annuelle ? Selon les cours de la bourse ? Cela peut compter ! |
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Aller plus lentement pour aller plus loin |
L’important est de mettre de côté régulièrement. Même 5 ou 10 € par mois comptent sur la longueur. Choisissez des comptes-titres ou d’épargne permettant de moduler vos mensualités, mais maintenez-les ! |
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Ne pas oublier pas les impôts et taxe |
Malgré des taux intéressants, certains comptes titres ou comptes d’épargne proposés par les banques sont soumis à imposition. Cela signifie qu’une partie de votre gain est reversé à l’État. |
Les taux d’inflation annuels de la zone euro en octobre 2022 :
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Octobre 2022 |
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Union européenne |
11,5 % |
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Zone euro |
10,6 % |
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Belgique |
13,1 % |
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France |
7,1 % |
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Luxembourg |
8,8 % |
N.B : Ces chiffres tiennent compte de l’indice des prix à la consommation harmonisé. Le taux d’inflation annuel présente l'évolution des prix des produits de consommation et des services entre le mois de référence et le même mois de l'année précédente.
Sur la fin de l'année 2022, les contributeurs de l'inflation sont en grande partie l'énergie, l'alimentation, l'alcool et le tabac, les services puis les biens industriels (hors énergie).
L’actualité géopolitique de l’année 2022 a grandement participé à cette situation, notamment avec l’augmentation du prix de l’énergie. Ceci est d'autant plus visible que les investissements qui pourraient être réalisés pour diminuer la facture d'énergie (travaux de rénovation) sont difficilement accessibles aux personnes avec des difficultés financières. Bien que des aides favorables à la transition énergétique existent, ces dépenses incontournables représentent tout de même une somme importante.
Parmi les dispositifs mis en place pour lutter contre la baisse du pouvoir d'achat des ménages, l'État français a créé la prime sur le partage de la valeur (PPV). Ce dispositif incite les entreprises à verser aux salariés une somme définie à l'avance (en une fois, ou répartie sur l'année) qui est exonérée d'impôts et de cotisations sociales. Le montant est défini par l'entreprise qui a le choix de verser à chaque personne le même montant, ou la faire varier selon des conditions précises (temps de travail, ancienneté, etc.). Il s'agit d'un bon moyen pour les entreprises de partager des excédents aux salariés afin qu'ils en bénéficient directement.
Un outil pour suivre l’inflation et l’évolution des taux :L'estimation de l'inflation au sein de la zone euro est publiée à la fin de chaque mois. Cet indicateur économique est communiqué par Eurostat, sous la direction de la Commission européenne chargée de l'information statistique à l'échelle communautaire. Pour interpréter les taux d’inflation, vérifiez bien quelle période est concernée par l’indice annoncé. |