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Il n’y a pas d’âge pour investir ! Plus vous vous y prenez tôt, mieux c’est ! Car oui : construire son patrimoine prend du temps, alors autant s’y mettre dès qu’on peut. Ensuite, même si on pourrait croire que l’investissement est réservé uniquement aux plus riches (et aux plus vieux !), il est tout à fait possible d’investir quand on a un petit budget et qu’on est jeune.
Alors si vous avez peur d’investir car vous êtes étudiant, si votre patrimoine financier est limité, si vous n’avez pas envie de passer du temps à la banque… Birdee vous présente quelques pistes pour placer votre argent et le faire fructifier.
Dans quoi investir quand on étudie encore ? Quels sont les investissements possibles quand on n’a pas beaucoup de budget ? Voici nos conseils pour se lancer !
Comment investir de l’argent quand on est étudiant ?
Étudiant(e), préparez le terrain pour investir dans les règles de l’art
Dans quoi investir son argent quand on est étudiant ?
Des supports d’épargne sans risque pour les jeunes… mais qui rapportent peu
Des investissements plus dynamiques quand on est étudiant
L’assurance vie
Compte-titres et l’investissement en bourse
Le PEA jeune
Le crowdfunding
La SCPI (société civile de placement immobilier)
Étudiants : n’attendez pas de vieillir pour investir !
Même si on pourrait croire que l’investissement est réservé uniquement aux plus riches, il est tout à fait possible d’investir avec un petit budget. Alors si vous avez peur d’investir car vous êtes étudiant, si votre patrimoine financier est limité, si vous n’avez pas envie de passer du temps avec un conseiller bancaire… Birdee vous présente quelques pistes pour commencer à investir, dès 50 euros.
Étudiant(e), préparez le terrain pour investir dans les règles de l’art
Avant de vous lancer dans un quelconque investissement, vous devez vous poser les bonnes questions pour déterminer ce que vous attendez de vos placements afin de choisir les bons supports. Par ailleurs, c’est aussi le moment de définir votre profil investisseur.
- - Quel est l’objectif principal de vos placements ? Un futur projet immobilier ? L’achat de votre premier logement ? Financer des études plus longues que prévu ? Lancer votre entreprise après vos études ? Préparer votre retraite ? Mettre de l’argent de côté et faire fructifier votre capital pour ne pas le dépenser ? Avoir des revenus complémentaires ?
- - Voulez-vous que l’argent soit directement disponible sur un compte pour l’utiliser en cas de besoin ?
- - Court, moyen ou long terme, sur quelle durée souhaitez-vous investir ?
- Quel est votre état d’esprit face au risque ? Épargner ou investir, that is the question !
Définissez ensuite l’argent que vous pouvez mettre de côté chaque mois. Commencez par lister vos dépenses courantes et vos revenus dans un tableau. Cela vous permettra d’avoir un aperçu réaliste et chiffré de votre capacité d’épargne ou d’investissement par mois.
Voici un googlesheet dont vous pouvez télécharger une copie : c’est un tableau de gestion de budget qui vous aidera à y voir plus clair ! Idéal pour se lancer dans la gestion de ses finances personnelles :
Adaptez vos objectifs à votre situation, et ce que vous pouvez épargner. N’ayez pas les yeux plus gros que le porte-monnaie, et ne vous mettez pas dans une situation financière compliquée. Vous devez pouvoir vivre et aussi vous faire plaisir !
Pour cela, déduisez de vos revenus (petit job, argent de poche, bourse, aides, etc.) toutes vos charges (loyer, factures, courses, abonnements divers, sorties, etc.). Ce qu’il reste pourra être réparti entre épargne et investissement. Une autre solution consiste à investir uniquement l’argent que vous recevez aux anniversaires ou à Noël par exemple. En effet, il n’est pas obligatoire d’avoir une grosse somme pour placer de l’argent, quelques dizaines d’euros peuvent faire la différence sur le long terme.
Enfin, n’oubliez pas que la réussite d’une stratégie d’investissement passe par une forte diversification qui permet de limiter le risque. C’est pourquoi Birdee propose des portefeuilles déjà diversifiés, même avec de petits montants.
Le succès de l’investissement tient aussi à sa régularité, alors mensualisez vos versements. Cela réduit aussi le risque et vous permet de profiter de l’effet boule de neige (les intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts).
Investir en étant étudiant, c’est :
- - une façon de commencer à prendre de bonnes habitudes,
- - enclencher une dynamique positive pour l’avenir,
- - mettre concrètement de l’argent pour des projets qui comptent (immobilier, retraite, lancement dans la vie active, création d’entreprise…),
- - plus rentable que de mettre votre argent sous l’oreiller, surtout en période d’inflation !
Voyons maintenant quels investissements s’offrent à vous.
Dans quoi investir son argent quand on est étudiant ?
Des supports d’épargne sans risque pour les jeunes… mais qui rapportent peu
La première chose à faire est sans doute de constituer une petite épargne de précaution (l’équivalent d’un à trois mois de vie), et immédiatement disponible pour pallier les pépins de la vie courante (un ordinateur en panne, une réparation imprévue sur votre voiture, des études qui se prolongent, etc.).
Pour cela, les livrets bancaires traditionnels (PER, livret A…) ou les comptes épargne dédiés aux jeunes, sont la meilleure solution. Mais attention, ce placement doit être limité à cet usage de réserve, car la rémunération proposée est très faible et vous fait même perdre de l’argent quand l’inflation est supérieure au taux d’intérêt.
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🥳 Dans les bonnes nouvelles de 2023, si si il y en a !, le taux d’intérêt de plusieurs livrets d’épargne a augmenté ! C’est le cas du livret A qui est passé à 3 % à partir du 1er février, du livret jeune (3 %) ou encore du livret d’épargne populaire LEP (6,1 %). Ce dernier est très rentable, mais accessible sous condition. |
Mais il n’y a pas que le livret A, d’autres solutions existent quand on est jeune !
Des investissements plus dynamiques quand on est étudiant
L’assurance vie
On vous l’accorde : son nom fait plutôt peur et on l’associe trop souvent à la 💀. On va corriger le malentendu ! L’assurance vie est un investissement sur le long terme qui vous offre la possibilité de retirer de l’argent quand vous le souhaitez, et de votre vivant. Attention : cela ne veut pas dire que c’est toujours avantageux sur le moment, mais ça rassure de se dire que l’argent est disponible et qu’on peut le retirer en cas de besoin ! Le rendement est plus intéressant que sur les livrets d’épargne. Vous pouvez choisir votre profil : dynamique, équilibré, modéré.
Ouvrir une assurance vie quand on est jeune, c’est « prendre date », car après 8 ans d’âge, le contrat permet de bénéficier d’une fiscalité très avantageuse sur les retraits.
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Certains contrats, comme chez Birdee, proposent non seulement de paramétrer votre niveau de risque, mais aussi de choisir les thématiques sur lesquelles investir (produits durables et responsables, immobilier, biotechnologie…). Autre avantage, votre argent n’est pas bloqué et vous pouvez effectuer des retraits à n’importe quel moment |
Compte-titres et l’investissement en bourse
Enfin, pour un investissement financier encore plus dynamique, le compte-titres permet d’investir sur les marchés financiers. Le problème ? Quand on n’y connaît rien, difficile de sélectionner les bonnes actions ou obligations à glisser dans son portefeuille.
C’est pourquoi, si vous ne savez pas quels titres acheter, Birdee vous propose par exemple d’investir dans des fonds ETF, qui répliquent la performance d’un indice boursier (comme le CAC40). Les ETF ont l’avantage d’être peu chers et liquides, ils peuvent donc être revendus facilement. Et avec Birdee, le compte-titres est disponible à partir de 50 € seulement, parfait quand on commence à investir avec peu de moyens !
Le PEA jeune ou classique
Si vous voulez investir en bourse et que vous avez une appétence pour les marchés financiers, il existe aussi le PEA (Plan d’Épargne Actions) et le PEA jeune. Réservé aux jeunes âgés de 18 à 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents, il se transforme ensuite en PEA classique. Avec un montant du plafond est en 2023 de 20 000 €, il présente une fiscalité avantageuse et est accessible pour les petits budgets.
L’avantage avec le PEA jeune, c’est que vous pouvez confier la gestion de votre portefeuille d’actions à un expert. Cela limite les risques !
Le crowdfunding
Le financement participatif peut prendre plusieurs formes : prêt aux PME, achat de parts de startup, programmes immobiliers, projets d’énergie renouvelable, etc. Si investir au capital d’une startup s’avère très risqué et implique de patienter plusieurs années, intéressez-vous au crowdfunding immobilier ou au crowdlending (prêt aux entreprises) : vous pouvez investir de petits montants (à partir de 20 €, selon les plateformes) sur une durée relativement courte de 18 ou 24 mois, avec des rendements entre 5 % et 12 %. De plus, comme le ticket d’entrée est faible, vous pouvez diversifier en sélectionnant plusieurs opérations.
Les SCPI (société civile de placement immobilier)
Autant vous en parler maintenant, même si l’investissement dans des SCPI nécessite un montant de départ plus important que certains autres produits financiers. Le montant minimum pour investir en SCPI dépend et grimpe facilement en flèche. Avec une SCPI, vous percevez des revenus fonciers à un rythme défini selon le contrat. Investir dans la pierre reste un placement relativement sûr et rémunérateur.
Si vous souhaitez mettre de l’argent de côté pour un projet immobilier, pensez au PEL (plan épargne logement). Celui-ci vous permet d'obtenir un prêt bancaire à un taux avantageux.
Étudiants : n’attendez pas de vieillir pour investir !
Pour des investissements dont la rentabilité est supérieure aux livrets traditionnels, il faut accepter de prendre un minimum de risque. Mais quels que soient vos choix en matière d’investissement, n’investissez qu’après avoir créé une petite épargne de précaution.
La règle d’or : diversifiez vos placements sur plusieurs types de produits d’épargne et d’investissement pour éviter de tout perdre.
Pour vous y aider, Birdee vous permet de booster vos investissements de manière simple et rapide : inscription en ligne en 10min (pas de paperasse, pas de blabla), choix de portefeuilles d’investissements thématiques et responsables, frais fixes de 1% annuels (et rien d’autre !), et tout ça à partir de 50€ investis seulement. N’attendez plus pour vous lancer !
