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La perte du pouvoir d’achat n’est pas causée uniquement par la hausse de l’inflation, mais également par des habitudes financières peu seines. Et quand on est sans cesse « sur le fil » (voire carrément dans le rouge) difficile de faire des projets à moyen ou long terme ! Peut-on utiliser son argent d’une meilleure façon ? Existe-t-il des trucs pour mettre plus de sous de côté à la fin du mois ? La réponse est oui, mais ça se travaille !
Avoir les poches percées, ce n’est pas génial, surtout si on l’entend au sens figuré. Cette expression, qui désigne en général une personne dépensière, nous empêcherait-elle d’économiser ou de faire fructifier notre argent comme il se doit? Une chose est sure, gérer correctement son argent exige une certaine discipline. Et ce n’est pas facile ! Une étude de Panorabanques pour Le Parisien indique d’ailleurs qu’un Français sur deux serait à découvert au moins une fois par an. Pour 20% d’entre eux, ce serait même une fois par mois !
Il est vrai qu’être rigoureux avec son portemonnaie, ce n’est pas facile tous les jours ! Pourtant, il n’y a pas de petite économie. Pour se constituer une épargne et réaliser vos projets (voyages, projets immobiliers) ou pour faire face aux imprévus de la vie, il « suffit » de mettre en place de bonnes habitudes pour prendre votre argent en main. S’enrichir, c’est aussi une question de volonté ! Et bonne nouvelle, le salaire ne fait pas tout. Voici quelques conseils pour mettre de l’argent de côté, quel que soit le niveau de vos revenus.
On applique la règle du « 50-30-20 »
Tout le monde ne la connait pas, mais c’est pourtant le commandement de base de l’épargnant avisé. Cette règle, qu’on devrait apprendre dès la rentrée en 6e (à partir du moment où l’on commence à avoir un peu d’argent de poche en fait) consiste à diviser vos dépenses en trois catégories, et d’y allouer à chacune un pourcentage des sommes bien précises :
- Les 50% correspondent aux dépenses nécessaires et indispensables pour vivre (factures d’eau, d’électricité, la nourriture, le loyer, etc.) et que vous devez régler tous les mois
- Les 30% concernent les petites dépenses variables, destinées à se faire plaisir. Un petit restaurant, du shopping, le cinéma, ou l’abonnement à Netflix qui passe bien après une dure journée de travail. Bref, ces 30% serviront à financer votre sas de décompression !
- Les 20% restants sont dédiés à votre épargne : livret A, compte sur titres ou assurance-vie (ça tombe bien, Birdee vous en propose), etc. L’objectif est de mettre de l’argent de côté et de le faire travailler afin qu’il fasse des petits.
Notre conseil « qui tue » : mettez en place des virements automatiques en début de mois ! Vous serez ainsi surs de bien respecter la règle dédiée au 20% ;)
Suivez vos placements et votre budget
Stop à la technique de l’autruche ! Utilisez des applications de gestion pour connaitre en temps réel votre situation budgétaire, comme Bankin’, Linxo ou Budgea. Faites de même pour vos comptes, notamment si vous avez un portefeuille et que vous souhaitez connaitre ses avoirs et sa performance. Vous avez aussi la possibilité de recevoir des comptes rendus réguliers. C’est d’ailleurs ce que propose Birdee, qui envoie tous les trimestres des rapports complets. On vous en parle un peu plus précisément ici.
Choisissez le bon support d’épargne
On le répète souvent chez Birdee, mais la bonne répartition d’un placement est une condition sine qua non (en latin ça fait encore plus sérieux !) pour pouvoir se constituer une épargne digne de ce nom. En fonction de votre profil d’investisseur et de votre âge, vous pouvez avoir des répartitions différentes : livrets réglementés, bourse, contrats d'assurance-vie dits en unités de compte, etc.
Même si votre aversion au risque est importante, vous avez intérêt à investir des petites sommes dans des supports qui vous permettront d’avoir des gains intéressants. L’objectifs est dégager des petits (pas les enfants attention…) mais des intérêts, grâce à des placements à haut rendement.
Si vous souhaitez connaitre votre personnalité financière, nous vous proposons un petit test rapide.
Soyez plus fourmi que cigale
Vous souhaitez investir dans un bel appartement à l’avenir ? Eh bien commencez à économiser dès aujourd’hui ! 13eme mois, rentrée d’argent inattendue, gain au loto (ben oui pourquoi pas…) ne sont pas forcément à dilapider immédiatement. C’est grisant et tentant de voir son compte en banque gonfler du jour au lendemain, mais dites-vous que cette somme pourra être utilisée pour une cause « plus grande » ultérieurement. La stabilité financière est un perpétuel travail d’équilibriste entre d’un côté « ce que j’ai envie de faire » et de l’autre « ce que je devrais faire ». Une lutte entre les envies et la raison !
Payez comptant, toujours toujours toujours
Nous l’avons brièvement abordé dans notre article sur la méthode FIRE, mais on aime bien répéter les très bons conseils. N’importe quel spécialiste en finances vous le dira : n’achetez quelque chose que si vous avez l’argent pour le faire. En d’autres termes, ça veut dire halte aux crédits ! Les prêts à la consommation sont notamment à proscrire. Ils sont relativement faciles à obtenir, mais leurs taux élevés vont se retourner contre vous et faire grimper le prix d’une façon spectaculaire. Au final, vous aurez perdu de l’argent et donc la possibilité d’utiliser ces sommes pour des projets à plus long terme.
