Kent u het principe van “samengestelde interesten”?
Albert Einstein - toch niet meteen de minste - beschouwde dit concept als de grootste wiskundige ontdekking aller tijden en bestempelde het zelfs als het “8e wereldwonder”. En als hij het zegt, wie zijn wij dan om het tegendeel te beweren…
Het principe zit heel eenvoudig in elkaar: een actief dat wordt belegd, levert interesten op die op hun beurt worden belegd en interesten opleveren... Een andere benaming voor “samengestelde interesten” is dan ook “rente op rente”.
Wanneer u dus geld belegt, brengt uw kapitaal na een jaar interesten op. Het jaar daarna, ontvangt u interesten op zowel uw beginkapitaal als op de interesten van het eerste jaar. Het derde jaar, ontvangt u interesten op zowel uw beginkapitaal als op de interesten van de twee eerste jaren. En zo gaat het maar door... Kortom, de samenstelling van interesten zorgt ervoor dat uw beleggingen exponentieel toenemen in de tijd.
We hoeven u niet te vertellen hoe belangrijk het is om geld opzij te zetten - om onverwachte kosten op te vangen, een zorgeloze oude dag te beleven, een huis te kopen... het maakt niet uit. Maar bent u zich ook bewust van het magische effect van samengestelde interesten bij de berekening ervan?
Een voorbeeldje ter verduidelijking
Indien u tijdens uw volledige 40-jarige loopbaan iedere maand € 500 belegt, en hierbij uitgaat van een vast jaarlijks rendement van 4%, dan zou u op de dag van uw pensioen in totaal € 590.981 hebben bijeen gespaard. Een niet onaardig bedrag dat u goed van pas zal komen om uw wettelijk pensioen aan te vullen.
(Source: http://www.helpfulcalculators.com/compound-interest-calculator)
Maar wat zo mogelijk nóg interessanter is, is wel het volgende: op dit totale bedrag, zal u zelf “slechts” € 240.000 hebben ingebracht. De rest van het bedrag is afkomstig van de samengestelde interesten, die goed zijn voor € 350.981, wat maar liefst 60% van uw kapitaal vertegenwoordigt.
Indien u dus 10 jaar na de start van uw carrière begint met sparen, dat zal u 30 jaar later
een kapitaal van € 347.025 hebben opgebouwd. Om het resultaat te behalen uit het eerste voorbeeld, zou u iedere maand € 850 moeten opzijzetten, wat 70% extra inspanning zou vereisen.
Moraal van het verhaal:
U doet er best aan om er zo snel mogelijk mee te beginnen! Dat vraagt uiteraard regelmaat en discipline.
Stel dus een maandelijks spaarplan op en vooral: hou u hieraan. Wijk er niet vanaf om aan een of andere prangende consumptiedrang te voldoen.
Hou wel steeds in het achterhoofd dat niemand met stellige zekerheid de jaarlijkse rendementen kan voorspellen, noch de toestand van de financiële markten kan inschatten. Een ding hebt u echter wél zelf in de hand: het moment waarop u begint met sparen en het bedrag dat u maandelijks opzijzet.
Stel deze beslissing niet te lang uit. Bespaar uzelf kopzorgen aan het einde van uw carrière en loop alvast vooruit op de dingen. Uw gemoedsrust én uw bankrekening zullen er wel bij varen.