Si la sécurité de vos placements s’avère être la priorité n°1 par rapport à leur potentiel de rendement, vous êtes sans aucun doute un profil d’épargnant qualifié de « prudent » ou de « défensif ». Et il n’y a aucun mal à ça ! L’aversion au risque est quelque chose qui vient du côté des sentiments et des émotions, cela ne se commande pas. Bien entendu, les meilleures performances sont celles qui sont accompagnées d’une prise de risque, mais si vous ne voulez pas sortir du bois et rester en terrain sur, il existe pour vous des solutions d’épargne offrant un rendement certes limité, mais stable.
Malgré des rendements quasi nuls, les livrets réglementés sont ceux où le risque de perdre son argent est infime. Pour faire simple, ils ne rapportent pratiquement rien, et les épargnants ne risquent presque rien également. Avec un taux d’intérêt à 0,75% pour le Livret A et le Livret de Développement Durable, les Français sont plus favorisés que les Belges, qui ont droit au minimum légal de 0,11%.
On est bien loin de l’inflation en zone euro, qui s’élevé à 3% selon la Banque Centrale Européenne. Néanmoins, pas de risque pour vous de perdre votre placement initial, puisque le rendement sera assuré. D’ailleurs, en 2019 comme en 2020, Français et Belges n’ont jamais déposé d'autant d'argent sur leurs comptes d'épargne réglementée !
Il faut dire que cette épargne de précaution, si l’on met de côté son rendement pratiquement nul, est bien utile pour faire face aux imprévus plus ou moins importants (travaux maison, réparation voiture, dépenses de santé), ou pour des projets de vie (vacances, paiement des études des enfants, etc.)
Autrefois destiné à épargner de l’argent en vue d’un achat immobilier, cet outil est aujourd’hui devenu plutôt un simple outil d’épargne pour les Français. Il faut dire que la crise est passée par là et elle a rabattu les cartes. Son taux est plus intéressant que celui du Livret A, à 1%, mais à une condition ! Vous devez bloquer votre argent pendant au moins deux ans. Si vous êtes du genre pressé et vous effectuez un prélèvement avant, tous les avantages sont perdus, et le compte est fermé. Le PEL est donc pour ceux parmi vous qui ont plutôt envie de faire dormir leur argent en attendant qu’il fasse des petits.
Autre avantage (et pas des moindres) c’est que le taux du PEL à l’ouverture ne varie pas, et en plus il est valable pendant toute la durée du plan. Si vous ou des membres de votre famille ont des vieux PEL, ils doivent avoir des taux encore plus intéressants. Par exemple, ceux ouverts avant 2011 s’élevaient en moyenne à 2,65%. Notre conseil : ne les fermez pas !
Ah l’assurance vie, le placement préféré des Français ! Au premier semestre 2021, la collecte nette a dépassé le milliard d’euros sur chaque mois, un record jamais vu. Ses avantages sont connus (fiscalité avantageuse pour la transmission, possibilité d’effectuer des retraits), mais sa sécurité pourrait aussi vous intéresser si le risque financier n’est pas votre passion. A condition de miser sur les fonds en euros !
Pour faire simple, ce type de support offre une garantie à tout instant : quel que soit le moment de votre retrait, vous récupérez au moins votre mise. Votre liquidité est donc assurée. L’effet « kiss kool », c’est que vous devrez vous contenter d’un rendement assez faible qui varie en fonction des institutions bancaires. D’après le prescripteur indépendant de contrats d’assurance vie Good Value for Money, le taux moyen de rémunération était de 1,08% en 2020, contre 1,33 % en 2019. On reste toujours sous le seuil de l’inflation…
En Belgique, le cousin français de l’assurance vie est appelé « branche 21 ». Les produits commercialisés sous cette référence ont également un rendement garanti, se situant entre 0,1 et 1% dans la plupart des compagnies. Optez néanmoins pour des contrats offrant les frais les plus modérés afin de grappiller des bénéfices là ou vous pouvez.
Chez Birdee, nous ne pousserons jamais nos clients vers un support qui ne leur convient pas. Au contraire, nous respectons votre profil d’investisseur et trouvons les supports qui répondent le mieux à votre demande. Il y a cependant une constante lorsqu’il s’agit de faire fructifier son patrimoine : la di-ver-si-fi-ca-tion !
Puisque votre aversion au risque est importante, Birdee vous permet d’investir dès 50 euros sur un compte-titres ou une assurance-vie. Nous avons délibérément souhaité baisser notre ticket d’entrée afin de permettre à tous (aux étudiants, mais aussi aux personnes qui souhaitent prendre peu de risques) de pouvoir investir sur des supports plus rémunérateurs que les livrets réglementés.
En sus de cela, nos portefeuilles sont composés, en moyenne, de 82,5% d'actifs labellisés ISR « Investissement Socialement Responsable », de quoi donner du sens à votre argent en limitant aux maximum les risques tout en offrant un rendement intéressant ! A titre d’exemple, notre portefeuille défensif a réalisé au premier semestre 2021 une performance à +2,42% de rentabilité, soit deux fois plus que le Livret A.
Tout au long de la vie, vous pouvez adapter votre façon d’épargner. Depuis quelques années, la rémunération sur les taux réglementés est moins forte que l’inflation, ce qui signifie que vos intérêts sont inférieurs au cout de la vie. Alors oui, les placements sont sans risque, mais il y a aussi une certitude : celle de ne jamais gagner de l’argent !
Nous vous suggérons donc d’épargner de façon diversifiée, même un montant faible, sur des supports qui présentent un complément d’actions limitant les pertes et maximisant la performance. Avec l’application Birdee, vous aurez un accès sécurisé et rapide à votre portefeuille et saurez en temps réel quelle est la situation de votre épargne.
Découvrez ici les raisons de choisir un portefeuille défensif avec Birdee.