Vous souhaitez répartir votre épargne, mais ne savez pas trop où donner de la tête entre les différents produits proposés sur le marché ? Entre assurance-vie, livrets d’épargne, investissements immobiliers ou en bourse, vous voulez être certain·e de faire les bons choix. Petit tour d’horizon des différentes solutions de placements qui s’offrent à vous.
Parmi les règles de base de l’investissement : répartir ses placements financiers sur différents supports. Oui, mais pourquoi ?
Avant de répartir votre épargne, commencez par établir vos objectifs à court, moyen et long terme, c’est ce qu’on appelle l’horizon de placements. Cela vous permettra de mieux choisir vos produits d’épargne. Un PEL si vous envisagez l’achat d’une maison ou d’un appartement, un PER pour préparer votre retraite ou encore investir en bourse si prendre quelques risques ne vous effraie pas.
Autre astuce : équilibrez vos placements selon le niveau de risque et de rendements attendus. Pensez également à réévaluer régulièrement votre portefeuille et vos placements. Vos objectifs ou tout simplement votre situation financière peuvent évoluer au fil du temps. Apportez des ajustements si nécessaires, comme augmenter ou diminuer vos versements ou encore acheter de nouvelles actions.
💡 Faites appel aux conseils d’un professionnel pour la gestion et la répartition de votre épargne. Le gestionnaire est là pour vous conseiller dans la gestion de votre argent, vous indiquer les placements et supports financiers qui correspondent à votre profil, votre situation financière et vos projets.
Répartir son épargne, oui, mais pas n’importe comment.
Placer son argent sur un livret est une épargne dite de précaution. Les livrets d’épargne permettent de faire face aux imprévus, d’économiser pour les vacances ou encore de débloquer de l’argent rapidement en cas d’urgence. S’ils sont accessibles à tous, les livrets offrent des taux d’intérêt plutôt faibles.
Notre conseil : ne conservez pas plus d’un à deux mois de salaire sur un livret d’épargne bancaire.
Souscrire à un contrat assurance-vie est idéal pour se constituer un capital et épargner sur le moyen à long terme tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Que vous souhaitiez épargner pour un projet futur ou simplement mettre de l’argent de côté pour votre retraite, l’assurance-vie offre de nombreux avantages.
Psst : Birdee propose sa propre assurance-vie, prenez rendez-vous en ligne pour en discuter !
💡 Vous souhaitez épargner pour un futur achat immobilier ? Optez pour un Plan Épargne Logement (PEL). Plus avantageux qu’un livret, le PEL est un support intéressant pour se constituer un capital en vue d’un projet immobilier.
Si votre objectif est d’épargner pour préparer votre retraite, optez pour un Plan Épargne Retraite (PER). Produit d’épargne à long terme, le PER propose des avantages fiscaux intéressants et le capital constitué est bloqué jusqu’à votre retraite. Un moyen efficace de compléter vos revenus le moment venu.
Investir dans l'immobilier peut offrir une source de revenus stable à long terme et constituer un patrimoine que vous léguerez à vos enfants plus tard. L’épargnant peut acheter des biens immobiliers physiques ou investir dans des sociétés d’investissement immobilier cotées (SIIC), des fonds communs de placement immobilier (FCPI) ou une société civile de placement immobilier (SCPI).
L’investissement en bourse offre souvent un rendement intéressant à long terme, mais est aussi plus risqué que d’autres types de placements. En effet, le cours de la bourse dépend des marchés financiers, ce qui en fait un support imprévisible qui demande d’investir au bon moment.
Notre conseil : conservez une enveloppe dédiée à vos investissements en bourse et diversifiez les supports : achat d’actions, compte-titres ordinaire (CTO), Plan d’épargne en actions (PEA) fonds commun de placement, fonds négociés en bourse, etc.
Parmi les placements atypiques, on retrouve : les cryptomonnaies, le crowdfunding ou encore l’investissement dans les métaux précieux. Si ces investissements peuvent vous rapporter un joli rendement à long terme, ils peuvent aussi ne rien vous rapporter. Envisagez ce type de placements en dernier et ne placez pas toutes vos économies dessus, au risque de tout perdre.
Chaque type de placement comporte des avantages et des risques. À vous de prendre le temps de choisir les produits d’épargne qui vous correspondent. Enfin, dernier conseil, diversifiez vos investissements en gardant en tête votre horizon de placement (court, moyen et long terme).