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Selon le dernier baromètre de Finansol, la “finance solidaire” a encore atteint des sommets en 2019, année record avec des encours dépassant les quinze milliards d’euros. De plus en plus d’épargnants se tournent vers ce type de placement où les dimensions humaines, sociales et environnementales sont au cœur du processus. Un bon moyen pour rendre ces investissements plus utiles et solidaires.
L’épargne solidaire, c’est quoi exactement ?
L’épargne solidaire a pour objectif de mettre en relation des épargnants (particuliers, entreprises…) qui souhaitent placer leur argent dans des projets qui portent des valeurs de partage et de solidarité. La finance solidaire s’adresse généralement à des entreprises non cotées en bourse et associations à forte utilité environnementale et sociale, et permet à l’épargnant de donner un sens à son épargne.
L’épargne solidaire ne doit pas être confondue avec l’Investissement Socialement Responsable (ISR), même si ces deux modes de placement se fondent sur une volonté commune : apporter davantage d'éthique à son épargne. Alors que l’épargnant ISR cherche à associer produits « éthiques » avec « performance », l'épargnant solidaire accepte une autre philosophie, par la cession d’une partie des revenus de son placement à une entreprise ou association sociale ou environnementale par exemple.
Malgré tout, les produits d'épargne solidaire fonctionnent comme des placements d’épargne « classiques » : le particulier confie son épargne à un intermédiaire qui va l'investir dans des supports financiers, dont une partie des gains sert à rétribuer le placement. A la différence près qu’avec l’épargne solidaire, l’épargnant ne fait pas que placer son argent, il choisit de soutenir volontairement des projets à vocation sociale ou environnementale et peut être informé des supports qui sont sélectionnés. L'épargne solidaire n'a pas pour but d'enrichir l'épargnant, mais de trouver un équilibre entre rentabilité et utilité.
A quoi sert l’argent récolté via l’épargne solidaire ?
En faisant le choix de placer votre argent dans des placements solidaires, vous permettez à des projets à fort impact de voir le jour. L’épargne solidaire sert à :
# Financer des entreprises qui ont une autre vision de l’argent
Elles portent une approche humaniste et responsable du rapport entre économie, social et environnement. En choisissant un produit d’épargne solidaire, vous financez des entreprises qui agissent dans des secteurs d’activité liés à l’insertion par l’activité économique, au maintien de l’emploi dans des zones rurales prioritaires, à la réhabilitation et construction de logements à destination de personnes en difficulté, au développement de projets respectueux de l’environnement, etc.
# Soutenir les porteurs de projets qui n’ont pas accès aux financements classiques
Sans l’épargne solidaire, beaucoup de projets à forte valeur ajoutée pour la collectivité ne verraient pas le jour, faute de soutien des circuits bancaires traditionnels. En effet, la plupart des banques cherchent à financer les dossiers les plus rentables et délaissent ceux qui le sont moins, même s’ils sont économiquement viables. Elles préfèrent également les sociétés qui ont un fort potentiel de croissance, qui n’est pas toujours le but premier d’une entreprise solidaire. Enfin, le rôle des structures solidaires ne se limite pas au financement, elles accompagnent les porteurs de projets dans leur développement.
# Proposer une alternative à l’épargne classique
L’idée qui veut que l’épargne solidaire ne soit pas ou très peu rentable est fausse. Parfois aussi rentable qu’un investissement classique, on retrouve des produits d’épargne solidaire sous différentes formes : livrets d’épargne, supports dans l’assurance vie, OPCVM, etc. Leur fonctionnement est similaire aux produits classiques et s’intègre parfaitement dans une stratégie de diversification de votre portefeuille.
Le poids de l’épargne solidaire ne cesse d’augmenter, grâce notamment aux jeunes générations, qui souhaitent allier rentabilité et quête de sens. Elles s’approprient le sujet et voient dans ces produits plus responsables un meilleur équilibre et une finance plus juste.
Solidaire oui… mais est-ce un placement rentable ?
Les produits d’épargne solidaire offrent une rentabilité quasi-identique, ou légèrement inférieure à un produit d'épargne traditionnel. Faire le choix d’investir dans l’économie du partage, ce n’est donc pas faire don de son argent, mais chercher une autre façon de le faire fructifier.
On considère un placement comme « solidaire » lorsque le montant placé finance, en partie ou en totalité, des projets d’utilité sociale et/ou environnementale ou qu’au moins 25 % des intérêts produits sont versés sous forme de dons à une association. Il n’en demeure pas moins que ces placements produisent des revenus et profitent d’avantages fiscaux : les intérêts transformés en dons sont généralement déductibles de l’Impôt sur le Revenu (IR) à hauteur de 66 %, voire 75 % selon l’association soutenue. Pour ceux qui choisissent d’entrer au capital d'une entreprise solidaire non cotée, vous pouvez réduire votre IR de 25 % (pour les versements réalisés à partir du 10 août 2020).
L’autre « bénéfice » de ce type de placement, se trouve ailleurs, dans la satisfaction générée grâce à l’utilité de son argent. Faire don d’une partie des intérêts pour servir notre planète ou la condition humaine, n’est-ce pas une belle récompense ?
Pour placer une partie de votre argent dans la finance solidaire, il existe des établissements bancaires spécialisés, mais vous pouvez également faire appel aux fintechs, ces sociétés qui mêlent finance et nouvelles technologies. Birdee en est un bon exemple et vous permet d’intégrer des supports d’investissements solidaires dans vos placements. Avec Birdee, vous pouvez investir selon vos intérêts et vos valeurs, en toute transparence et simplicité.
