Comment répartir son épargne ? Soyons malins !

Vous souhaitez répartir votre épargne, mais ne savez pas trop où donner de la tête entre les différents produits proposés sur le marché ? Entre assurance-vie, livrets d’épargne, investissements immobiliers ou en bourse, vous voulez être certain·e de faire les bons choix. Petit tour d’horizon des différentes solutions de placements qui s’offrent à vous. 

4 bonnes raisons de répartir son épargne 

Parmi les règles de base de l’investissement : répartir ses placements financiers sur différents supports. Oui, mais pourquoi ? 

• - Limiter les risques. Répartir son épargne sur plusieurs placements permet de diminuer le risque global de votre portefeuille d’investissement. En cas de baisse de valeur d'un actif, les autres placements peuvent compenser ces pertes.
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• - Maximiser ses rendements. Choisir un seul type de placement peut entraîner une perte de rendement potentiel. En répartissant votre épargne, vous profitez des avantages de chaque type de placement.
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• - S’adapter aux changements économiques. Les fluctuations économiques peuvent affecter différents secteurs. La répartition de vos placements financiers vous permet de vous adapter aux changements économiques et tirer parti des opportunités qui se présentent.
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• - Diversifier ses objectifs financiers. Diversifier vos placements selon vos projets : l'achat d'une maison, économiser pour la retraite ou encore l'épargne d'urgence. Une répartition équilibrée de votre épargne permet de différencier ses objectifs et de les atteindre plus facilement.
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Nos conseils pour diversifier ses placements

Avant de répartir votre épargne, commencez par établir vos objectifs à court, moyen et long terme, c’est ce qu’on appelle l’horizon de placements. Cela vous permettra de mieux choisir vos produits d’épargne. Un PEL si vous envisagez l’achat d’une maison ou d’un appartement, un PER pour préparer votre retraite ou encore investir en bourse si prendre quelques risques ne vous effraie pas.

Autre astuce : équilibrez vos placements selon le niveau de risque et de rendements attendus. Pensez également à réévaluer régulièrement votre portefeuille et vos placements. Vos objectifs ou tout simplement votre situation financière peuvent évoluer au fil du temps. Apportez des ajustements si nécessaires, comme augmenter ou diminuer vos versements ou encore acheter de nouvelles actions.

💡 Faites appel aux conseils d’un professionnel pour la gestion et la répartition de votre épargne. Le gestionnaire est là pour vous conseiller dans la gestion de votre argent, vous indiquer les placements et supports financiers qui correspondent à votre profil, votre situation financière et vos projets. 

Diversifier son épargne : mode d’emploi

Répartir son épargne, oui, mais pas n’importe comment. 

1. - Privilégiez d’abord les placements qui vous apporteront de la sécurité.
2. - Préparez votre avenir avec une assurance-vie ou un PER.
3. - Placez votre argent dans l’immobilier ou en bourse pour un rendement à long terme.
4. - Investissez dans des placements dits atypiques si vous en avez la possibilité financière et que vous disposez déjà d’une épargne de précaution.
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Ouvrir un livret pour anticiper les aléas de la vie

Placer son argent sur un livret est une épargne dite de précaution. Les livrets d’épargne permettent de faire face aux imprévus, d’économiser pour les vacances ou encore de débloquer de l’argent rapidement en cas d’urgence. S’ils sont accessibles à tous, les livrets offrent des taux d’intérêt plutôt faibles. 

Notre conseil : ne conservez pas plus d’un à deux mois de salaire sur un livret d’épargne bancaire. 

Placer son épargne en sécurité dans une assurance-vie

Souscrire à un contrat assurance-vie est idéal pour se constituer un capital et épargner sur le moyen à long terme tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Que vous souhaitiez épargner pour un projet futur ou simplement mettre de l’argent de côté pour votre retraite, l’assurance-vie offre de nombreux avantages.

Psst : Birdee propose sa propre assurance-vie, prenez rendez-vous en ligne pour en discuter !

💡 Vous souhaitez épargner pour un futur achat immobilier ? Optez pour un Plan Épargne Logement (PEL). Plus avantageux qu’un livret, le PEL est un support intéressant pour se constituer un capital en vue d’un projet immobilier.

Préparer son avenir avec un PER

Si votre objectif est d’épargner pour préparer votre retraite, optez pour un Plan Épargne Retraite (PER). Produit d’épargne à long terme, le PER propose des avantages fiscaux intéressants et le capital constitué est bloqué jusqu’à votre retraite. Un moyen efficace de compléter vos revenus le moment venu.

Se constituer un patrimoine en investissant dans l’immobilier

Investir dans l'immobilier peut offrir une source de revenus stable à long terme et constituer un patrimoine que vous léguerez à vos enfants plus tard. L’épargnant peut acheter des biens immobiliers physiques ou investir dans des sociétés d’investissement immobilier cotées (SIIC), des fonds communs de placement immobilier (FCPI) ou une société civile de placement immobilier (SCPI).

Investir en bourse : une épargne à long terme

L’investissement en bourse offre souvent un rendement intéressant à long terme, mais est aussi plus risqué que d’autres types de placements. En effet, le cours de la bourse dépend des marchés financiers, ce qui en fait un support imprévisible qui demande d’investir au bon moment.

Notre conseil : conservez une enveloppe dédiée à vos investissements en bourse et diversifiez les supports : achat d’actions, compte-titres ordinaire (CTO), Plan d’épargne en actions (PEA) fonds commun de placement, fonds négociés en bourse, etc.

Investir dans des placements atypiques

Parmi les placements atypiques, on retrouve : les cryptomonnaies, le crowdfunding ou encore l’investissement dans les métaux précieux. Si ces investissements peuvent vous rapporter un joli rendement à long terme, ils peuvent aussi ne rien vous rapporter. Envisagez ce type de placements en dernier et ne placez pas toutes vos économies dessus, au risque de tout perdre.

Chaque type de placement comporte des avantages et des risques. À vous de prendre le temps de choisir les produits d’épargne qui vous correspondent. Enfin, dernier conseil, diversifiez vos investissements en gardant en tête votre horizon de placement (court, moyen et long terme).