Hoe spaart u voor uw pensioen?

Aan uw oude dag denken wanneer u begint te werken? U bent jong, volop uw leven aan het opbouwen en met allerlei projecten tegelijk bezig. U hebt wel wat anders aan uw hoofd dan de voorbereiding van uw pensioen!  Hoewel het nog heel vroeg lijkt, is het belangrijk dat u al vooruitkijkt naar uw pensioen. Want dat is ongetwijfeld een van de beste investeringen om het maximum uit uw toekomst te halen. Hoe vroeger u dus begint, hoe beter. Maar hoe doet u dat als jonge werkende mens?

Waarom nu al sparen voor uw oude dag?

Het Belgische pensioenstelsel werkt volgens een repartitiesysteem: de pensioenen van de gepensioneerden worden gefinancierd met de bijdragen van de actieve bevolking. Maar de levensverwachting stijgt en onze bevolking vergrijst. In verhouding zijn er dus minder actieve werkenden om die pensioenen te betalen. Om die uitdaging aan te gaan, voeren veel landen de ene hervorming na de andere door. Die hervormingen leiden vaak tot hogere bijdragen, een latere pensioenleeftijd en zelfs een lager pensioen.

Anticiperen op uw pensioen is dus belangrijk, en wel om de volgende redenen:

• U spaart gelijkmatig en met een kleiner bedrag: door op tijd te beginnen, spaart u in kleine stappen en op lange termijn. Om bijvoorbeeld 40.000 euro te sparen tegen uw pensioen met een belegging aan 2%, is het makkelijker om 40 jaar lang 55 euro per maand te beleggen dan tien jaar lang 300 euro per maand.
• U diversifieert uw beleggingen en neemt een aanvaardbaar risico op lange termijn. Een deel van uw spaargeld geleidelijk beleggen in aandelen op de beurs blijkt vaak rendabeler op lange termijn dan enkel te kiezen voor risicoloze oplossingen.
• U beperkt uw kosten op het moment dat u met pensioen gaat als u eigenaar bent van uw woning, want u hoeft geen huur te betalen. Ook investeren in vastgoed doet u het best zo vroeg mogelijk, zodat u bij uw pensioen geen lening meer hoeft af te lossen.

Zodra u met pensioen gaat, is een inkomensdaling onvermijdelijk en volstaat uw pensioen vaak niet om uw levensstandaard te behouden. Bovendien is het moeilijk te voorspellen hoe het pensioenstelsel er over dertig of veertig jaar zal uitzien. Gelukkig bestaan er spaaroplossingen om later over een groter pensioen te beschikken. Dat noemen we pensioenfinanciering via kapitalisatie: u genereert extra inkomsten die u als aanvulling op uw wettelijke pensioen krijgt. Hieronder lichten we de mogelijkheden toe.

4 beleggingen om uw pensioen vandaag al voor te bereiden

Het Pensioenspaarplan (in Frankrijk)

Zoals de naam al aangeeft, werd dit financiële product speciaal ontwikkeld om een aanvullend pensioen op te bouwen. Met een Pensioenspaarplan kiest u voor verschillende onderliggende beleggingen, al dan niet met gewaarborgd kapitaal en dus met verschillende rendementsniveaus die afhankelijk zijn van uw beleggingsstrategie. Voor deze belegging kunt u terecht bij de traditionele spelers, zoals banken en verzekeringsmaatschappijen. Het Pensioenspaarplan is fiscaal interessant, omdat u de jaarlijkse stortingen kunt aftrekken van uw belastbaar inkomen. Dat is ideaal als u zich in de hoogste marginale belastingschijven bevindt en u consequent stortingen kunt doen om uw inkomstenbelasting te verlagen.

Investering in vastgoed

Uw hoofdwoning kopen om geen huur meer te moeten betalen bij uw pensioen? Of investeren in vastgoed om te verhuren als extra inkomen? Dat zijn inderdaad twee goede strategieën. U hebt het goed begrepen: u koopt het pand idealiter tijdens uw actieve beroepsleven, zodat het woonkrediet is terugbetaald voor u met pensioen gaat.

Beleggen op de beurs

Ondanks haar slechte reputatie (ondoorzichtig, speculaties enz.) biedt de beurs interessante rendementen. Kies wel bij voorkeur een belegging op lange termijn, zodat u marktschommelingen kunt afvlakken. Om uw beursbeleggingen te optimaliseren, biedt Birdee u bovendien een effectenrekening op maat. Daarbij kiest u zelf de onderliggende beleggingen (ethische beleggingen, duurzame en verantwoorde beleggingen, beleggingen per sector enz.) en haalt u in alle transparantie voordeel uit de financiële markten.

Levensverzekering

Een levensverzekering is een van de beste beleggingen om uw pensioen voor te bereiden:

• U kiest het risiconiveau van uw portefeuille door te spelen met de verhouding tussen eurofondsen (gewaarborgd kapitaal maar laag rendement) en rekeneenheden (risicovol maar met een hoger potentieel rendement).
• U kunt uw keuze uw hele leven lang nog wijzigen en zo het risiconiveau verlagen wanneer uw pensioen nadert.
• Fiscaal voordelig na acht jaar en tot 152.500 euro betaalt u geen successierechten op uw levensverzekering.
• Wanneer u met pensioen gaat, hebt u twee mogelijkheden: regelmatige opnemingen of de storting van het kapitaal in de vorm van lijfrente tot een bepaalde datum (vervaldatum, overlijden van de intekenaar, volledige afkoop).

 Kortom, jongeren hebben verschillende mogelijkheden om hun pensioen voor te bereiden. En hoe vroeger ze dat doen, hoe beter! Zeker omdat vroeg beleggen, zelfs met een klein budget, het verschil kan maken op lange termijn. Met Birdee belegt u al vanaf 50 euro – eenvoudig en rechtstreeks online, volgens uw interessegebieden én met beperkte kosten.