Nederlands - België
Als de veiligheid van uw beleggingen voor u nog belangrijker is dan het potentiële rendement ervan, is uw profiel ongetwijfeld dat van een 'voorzichtige' of 'defensieve' belegger. En daar is niets mis mee! Risicoaversie komt voort uit gevoelens en emoties, en die laten zich niet dwingen. Uiteraard zijn de beste rendementen die met enig risico. Maar ook als u niet avontuurlijk bent ingesteld en liever vaste grond onder de voeten heeft, zijn er voor u spaaroplossingen met een weliswaar beperkt, maar stabiel rendement.
GEREGLEMENTEERDE SPAARBOEKJES
Gereglementeerde spaarboekjes hebben een rendement van quasi nul, maar zijn wel de beleggingsinstrumenten met het geringste risico op geldverlies. Eenvoudig gezegd: ze brengen bijna niets op en als spaarder riskeert u ook bijna niets. Met een rentevoet van 0,75 % voor het 'Livret A' en het 'Livret de Développement Durable' zijn de Fransen beter af dan de Belgen, die recht hebben op het wettelijke minimum van 0,11 %.
Dat ligt een flink stuk onder de inflatie in de eurozone, die volgens de Europese Centrale Bank 3 % bedraagt. Het risico om uw initiële inleg te verliezen is nihil, aangezien het rendement gegarandeerd is. De Fransen en Belgen hebben in 2019, net als in 2020, trouwens nog nooit zoveel geld op hun gereglementeerde spaarrekeningen gestort!
Het moet gezegd dat deze voorzorgsbesparingen, als men het rendement van quasi nul buiten beschouwing laat, zeer nuttig zijn om het hoofd te bieden aan onvoorziene kleinere en grotere gebeurtenissen (werkzaamheden aan het huis, autoreparaties, ziektekosten) of voor levensprojecten (vakanties, de kosten van de studies van de kinderen enz.).
het 'Plan Epargne Logement' (pel)
Dit instrument, dat ooit was bedoeld om geld te sparen met het oog op de aankoop van vastgoed, is nu voor de Fransen veeleer een eenvoudig spaarinstrument geworden. Het is wel zo dat de crisis de kaarten hier flink dooreen heeft geschud. Het tarief van 1 % is interessanter dan dat van het 'Livret A', maar op één voorwaarde! U moet uw geld voor minstens twee jaar vastzetten. Als u van het ongeduldige type bent en sneller een geldopname doet, gaan alle voordelen verloren en wordt de rekening afgesloten. Het PEL is dus voor degenen onder u die hun geld liever laten slapen, zodat het rustig kan aangroeien.
Een ander voordeel (en niet het minste) is dat het PEL-tarief op het moment van opening niet varieert, en bovendien geldig is voor de gehele looptijd van het plan. Als u of leden van uw familie nog oude PEL's hebben, zijn daar wellicht nog betere tarieven aan verbonden. Zo bedroeg het tarief van PEL's die vóór 2011 zijn geopend, gemiddeld 2,65 %. Ons advies: sluit ze niet af!
LEVENSVERZEKERING
Een levensverzekering is de favoriete belegging van de Fransen. In de eerste helft van 2021 bedroeg de netto-instroom elke maand meer dan 1 miljard euro, een historisch record. De voordelen ervan zijn welbekend (gunstige fiscaliteit voor de overdracht, mogelijkheid tot geldopnames), maar ook het veiligheidsaspect kan van belang zijn voor u als u niet tuk bent op grote financiële risico's. De voorwaarde is wel dat u in eurofondsen belegt!
Eenvoudig gezegd biedt dit soort instrument te allen tijde een garantie: het maakt niet uit wanneer u geld opneemt, u krijgt in elk geval uw inleg terug. Uw liquiditeit is dus verzekerd. Het neveneffect is dat u zich tevreden moet stellen met een vrij laag rendement, dat schommelt naargelang van de bankinstellingen. Volgens de onafhankelijke aanbieder van levensverzekeringen 'Good Value for Money' bedroeg het gemiddelde rendement in 2020 1,08 %, ten opzichte van 1,33 % in 2019. Nog steeds onder de inflatiedrempel dus...
De Belgische tegenhanger van de Franse levensverzekering wordt 'tak 21' genoemd. Producten die onder deze referentie op de markt worden gebracht, hebben ook een gegarandeerd rendement. Bij de meeste maatschappijen varieert dat van 0,1 tot 1 %. Kies wel contracten met de laagste kosten om er zoveel mogelijk voordeel uit te halen.
diversificatiE: HET MOTTO VAN DE VOORZICHTIGE BELEGGER !
Bij Birdee zullen we onze klanten nooit een instrument opdringen dat niet bij hen past. Integendeel, wij respecteren uw beleggersprofiel en vinden voor u de instrumenten die het best aan uw behoeften beantwoorden. Er is wel één constante als het erom gaat uw vermogen te doen groeien: di-ver-si-fi-ca-tie!
Aangezien u de risico's schuwt, kunt u bij Birdee al vanaf € 50 beleggen in een effectenrekening of levensverzekering. Wij hebben onze instapprijs bewust verlaagd om iedereen (studenten, maar ook mensen die weinig risico willen nemen) de kans te bieden te beleggen in winstgevendere instrumenten dan gereglementeerde spaarboekjes.
Bovendien bestaan onze portefeuilles gemiddeld 82,5 % uit activa met een SRI-label (Socially Responsible Investment). U kunt uw geld dus zinvol beleggen, met een interessant rendement én zonder al te veel risico te nemen. Zo heeft onze defensieve portefeuille in de eerste helft van 2021 een rendement behaald van +2,42 %, wat twee keer zo hoog is als het Franse spaarboekje 'Livret A'.
Bovendien bevatten onze portefeuilles gemiddeld 82,5% activa met een SRI-label (Socially Responsible Investment), wat zin geeft aan uw geld door de risico's zo veel mogelijk te beperken en toch een aantrekkelijk rendement te bieden!
U kunt de manier waarop u spaart, uw hele leven lang aanpassen. Sinds enkele jaren is de opbrengst via de gereglementeerde rentetarieven lager dan de inflatie, wat betekent dat uw rente lager is dan de levensduurte. Dus ja, de beleggingen houden geen risico in, maar één ding is zeker: geld zult u er niet mee verdienen.
Wij raden u dan ook aan gediversifieerd te sparen, zelfs een klein bedrag, via instrumenten die een aanvulling in aandelen hebben. Daardoor worden de verliezen beperkt en de prestaties gemaximaliseerd. Via de Birdee-app raadpleegt u veilig en snel uw portefeuille en weet u realtime hoe het met uw spaargeld is gesteld.
Lees hier waarom het een goed idee is om te kiezen voor een defensieve portefeuille bij Birdee.
