Welke vermogensstrategie in tijden van crisis?

Het beheer van de eigen financiën gaat niet over rozen. Voor het tweede jaar op rij zullen de eindejaarsfeesten zich moeten schikken naar het coronavirus, met alle bekende gevolgen van dien voor ons dagelijkse leven. Een kleine troost (ja, bij Birdee zijn we altijd optimistisch!) is dat de mondiale financiën dit jaar a priori minder negatieve gevolgen zouden moeten ondervinden, aangezien het coronavirus nu een normaliteit is en niet langer een uitzondering, zoals in 2020 het geval was.

Oké, maar heeft dit een weerslag op mijn persoonlijke vermogen? Er zijn een paar trucs die welbekend zijn bij specialisten in economie en die u vooruit kunnen helpen, vooral als u op zoek bent naar een stevig rendement.

Kijk verder dan uw neus lang is

"Zie je, de wereld is verdeeld in twee categorieën beleggers, zij die panikeren, en zij die afwachten. Jij panikeert!" Oké, we hebben Clint Eastwoods beroemde zin uit de film The Good, the Bad and the Ugly wat aangepast, maar u begrijpt het wel. Als u op de markten hebt belegd, bijvoorbeeld via een effectenrekening, of als u een aan beleggingsfondsen gebonden levensverzekeringspolis bezit, is paniek geen goed idee. Wilt u dekking zoeken omdat de markten een neerwaartse trend vertonen? Niets houdt u tegen om dat te doen, maar beleggen op lange termijn is de beste manier om het risico af te zwakken.

diversifieer uw activa

Mensen die het hoofd koel hebben gehouden en hun spaargeld hebben gediversifieerd, met inachtneming van hun beleggersprofiel, kunnen de hoop koesteren de financiële crises zonder al te veel kleerscheuren te doorstaan. Diversificatie van beleggingsinstrumenten is een doeltreffende aanpak om vermogen op te bouwen en tegelijk de risico's te beperken. De eerste stap is uiteraard het spaargeld uit voorzorg. Daar zijn gereglementeerde rekeningen voor, maar de stijgende inflatie (4,9% in november in de eurozone!) maakt ze economisch onzinnig in termen van rendement. Een goed beheerd vermogen is ook een vermogen dat groeit, dankzij dynamischere rekeningen.

duurzame en verantwoorde beleggingsfondsen hebben de wind in de zeilen

Voorbij zijn de dagen dat duurzaam en maatschappelijk verantwoord beleggen (SRI: Sustainable & Responsible Investments) werd gezien als weinig rendabel of vals groen. Volgens een in 2020 door de Ecole Polytechnique gepubliceerde studie doen duurzame beleggingsfondsen het 62% beter dan traditionele fondsen. En ze zijn even veerkrachtig, zo niet veerkrachtiger, in tijden van crisis.

Waarom dan wel? Omdat zij de kans bieden te beleggen in toekomstgerichte sectoren, zoals gezondheid, technologie en biotechnologie, die bijzonder goed stand hebben gehouden tijdens de coronaperiode. De meer traditionele sectoren, zoals die welke verband houden met de petroleumindustrie, grondstoffen of luchtvervoer (en die nogal vervuilend zijn, laten we eerlijk zijn), kregen het daarentegen zwaar te verduren. Ecologisch verantwoorde beleggingen, zoals Birdee die aanbiedt, bieden rendementen die passen bij uw risicoprofiel en maken uw beleggingen ook zinvol.

blijf op de hoogte

In deze woelige tijden moet u beter op de situatie van uw spaargeld letten. We geven u graag nog wat welkome tips:

• Volg de prestaties van uw rekeningen op de voet. Als u uw portefeuille zelf beheert, let dan op de evolutie ervan om de nodige keuzes te kunnen maken. Met Birdee hoeft u zich daar geen zorgen over te maken, want de robo-adviseur regelt alles op basis van uw risicoprofiel. Besteed wel de nodige aandacht aan de regelmatige rapporten die Birdee u toestuurt en die u in staat stellen op de hoogte te blijven van de evolutie van uw portefeuille. Kennis is macht!
  

• Kies voor een meervoudige beleggingsstrategie. Niets belet u om meerdere effectenrekeningen of levensverzekeringen te hebben! Diversificatie is de sleutel tot de groei van uw vermogen. Het is zelfs de beste oplossing voor risicospreiding (van 1 tot 7 volgens het AMF, waarbij 1 een laag risico is en 7 een rollercoaster, die wel het beste rendement biedt). Net als elders geldt ook in financiën: leg niet al uw eieren in dezelfde mand!
  

• Wees half krekel, half mier. Sparen is goed, maar uw geld doen groeien is nog beter! Houd altijd een beschikbaar noodfonds aan in een spaarplan, en beleg een deel van uw geld in activa met een hoger rendement. We hebben het niet noodzakelijk over duizenden euro's, maar over wat nodig is om de prestaties te meten die een aan beleggingsfondsen gebonden levensverzekering of een effectenrekening u kan opleveren.

Wilt u deze producten waarmee u geld kunt verdienen zonder enorme bedragen in te zetten, uitproberen? Birdee heeft aan u gedacht: u kunt al instappen vanaf 50 euro. Waar wacht u nog op om van start te gaan?