Zijn spaarboekjes nog steeds rendabel ?

70 miljard euro meer in Frankrijk en 15 miljard euro meer in België ... Het spaartegoed van particulieren nam in 2020 in heel Europa toe. De coronacrisis maakte heel wat gezinnen ongerust en hield hen ook thuis. Daardoor konden ze hun geld niet uitgeven zoals gewoonlijk en kozen ze ervoor hun spaarboekjes aan te dikken. De meest populaire zijn nog steeds de gereglementeerde spaarrekeningen, terwijl hun vergoedingspercentage nooit eerder zo laag was ... Zijn spaarboekjes dus nog wel interessant? En welke andere mogelijkheden zijn er? Wij bekijken het samen met u!

De illusie van risicoloze spaarboekjes

Iedereen kent de voordelen van gereglementeerde spaarboekjes: depositogarantie tot 100.000 euro, beschikbaar kapitaal, een belastingvrijstelling en een gewaarborgde rentevoet. Dat zijn de redenen waarom deze manier van sparen zo in de smaak valt.

Daarnaast bestaan er niet-gereglementeerde spaarboekjes, de zogenaamde 'boostspaarboekjes' of 'superspaarboekjes'. Deze spaarrekeningen hebben een hogere rente en zijn even veilig, maar ze bieden slechts enkele maanden een verhoogde vergoeding die vervolgens weer naar haar normale niveau zakt. Een ander nadeel is dat u op de interesten van deze niet-gereglementeerde spaarboekjes belastingen moet betalen. Gevolg? De netto-interest is uiteindelijk een stuk lager dan die van een gereglementeerd spaarboekje.

De opeenvolgende crisissen hebben ervoor gezorgd dat spaarders banger zijn om hun geld te beleggen in risicovolle producten. Ze kiezen er dus voor om hun noodspaarpotje aan te dikken, ondanks de zeer lage rentevoeten. Maar door de inflatie zijn deze beleggingen niet meer rendabel: uw geld wordt beetje bij beetje opgeslokt en na verloop van tijd verliest u dan ook koopkracht.

Heel wat nadelen dus ... en toch kunnen spaarboekjes ook nog nuttig zijn!

Moet u uw spaarboekjes nog houden?

Een spaarboekje is praktisch en voordelig. Het blijft dus een financieel product dat perfect kan passen in uw beleggingsstrategie. En daar zijn verschillende redenen voor:

• U kunt een spaarboekje gebruiken om een veilig en beschikbaar noodspaarpotje aan te leggen voor onverwachte uitgaven.
• Met een spaarboekje kunt u geld sparen om later op korte of middellange termijn te beleggen.
• Een spaarboekje is een ideaal product voor jongeren (adolescenten en studenten) die nog geen inkomen hebben en nog niet klaar zijn om te beleggen.
• Voor wie weinig middelen en weinig spaargeld heeft, kan een spaarboekje nuttig zijn om ongedwongen te besparen in afwachting van betere tijden.

Buiten al deze gevallen – en als uw vermogenssituatie het toelaat – belegt u uw geld bij voorkeur in meer aantrekkelijke producten om uw portefeuille dynamischer te maken. Birdee wil u daar graag bij helpen en biedt u de mogelijkheid om te beleggen vanaf slechts 50 euro. Zo kunt u langzaamaan beginnen en behoudt u tegelijkertijd uw spaarrekening voor uw projecten op kortere termijn. Ook dat is een manier om uw beleggingen te diversifiëren: u neemt de nodige voorzorgsmaatregelen om de risico's te beperken en grijpt tegelijkertijd de kans om uw vermogen beter te laten presteren.

Twee alternatieven om uw spaargeld te stimuleren

Er zijn tientallen mogelijkheden om uw spaargeld te beleggen, met elk hun eigen kenmerken: het te beleggen bedrag, het risiconiveau, de beleggingshorizon, de eventuele fondsenblokkering, de mogelijkheid tot belastingvrijstelling enz. Al deze mogelijkheden hebben echter ook iets gemeen: het rendement hangt altijd af van het risico dat u bereid bent te nemen.

Bij Birdee hebben we ervoor gekozen om ons te specialiseren in twee van die mogelijkheden:

• De beurs. Ondanks haar slechte reputatie (die alles te maken heeft met kortetermijnspeculaties) is de beurs een belegging die een groot winstpotentieel biedt in ruil voor een hoog risico op kapitaalverlies. Toch is het mogelijk om die risico's te beperken met enkele voorzorgsmaatregelen, zoals beleggen op lange termijn om de marktschommelingen af te vlakken of uw portefeuille diversifiëren met verschillende productcategorieën (aandelen, obligaties, ETF's enz.) en verschillende effecten in elke categorie (niet al uw eieren in dezelfde mand leggen dus).

Bij ons kunt u al beleggen op de beurs met een effectenrekening op maat en aangepast aan uw profiel vanaf 50 euro, tegen beperkte kosten. Birdee biedt u ook de mogelijkheid om regelmatig te beleggen en op lange termijn dankzij onze progressieve belegging. Dat is een eenvoudig mechanisme (u voert bijvoorbeeld elke maand een automatische storting uit) om de gemiddelde aankoopprijs van de financiële activa af te vlakken: bij dalende markten beleggen we meer en bij stijgende markten beleggen we minder.

• De levensverzekering. Dit is het Zwitsers zakmes van de beleggingen en dus een zeer flexibel beleggingsproduct dat aan verschillende doelstellingen beantwoordt: minder belastingen betalen, kapitaal opbouwen, pensioen voorbereiden of vermogen overdragen. De levensverzekering bestaat uit twee delen: enerzijds gewaarborgde eurofondsen en anderzijds rekeneenheden (aandelen, ETF's enz.). Die rekeneenheden zijn risicovoller maar hebben een hoger rendementspotentieel. De verdeling van uw tegoeden, en dus de risico's die u neemt, kan worden aangepast naargelang uw beleggersprofiel en levensfase. Zo kunt u uw marktblootstelling bijvoorbeeld beperken wanneer uw pensioen nadert.

Welke beleggingsoplossing u ook kiest, u moet in elk geval rekening houden met uw persoonlijke en financiële situatie. Om die reden biedt Birdee beleggingsportefeuilles die passen bij uw doelstellingen en interessegebieden (leefmilieu, kleine bedrijven, biotechbedrijven, gezondheid enz.). Die portefeuilles zijn bovendien gediversifieerd om de risico's te verdelen en zo te streven naar een ideaal evenwicht tussen risico en rendement.