Wat zijn de beste beleggingen op middellange termijn?

Hoewel er geen wettelijke definitie van een belegging op middellange termijn is, wordt daar gewoonlijk een belegging op ongeveer twee tot vijf jaar mee bedoeld. Als u wilt beleggen om projecten op een redelijke manier en zonder al te veel risico te financieren, kan deze beleggingshorizon iets voor u zijn. Over het algemeen leveren langetermijnbeleggingen het hoogste rendement op, maar enkele uitzonderingen kunnen voor u interessant zijn. 

Moet u niet per se snel over uw geld kunnen beschikken? Bent u niet van plan om in de komende zes maanden of het komende jaar geld aan uw belegging te onttrekken? In dat geval heeft u alle troeven in handen om uw kapitaal te laten aangroeien, op voorwaarde dat u uw belegging goed uitkiest en consequent handelt. Zo raadt Birdee u aan om spaarboekjes links te laten liggen. Die zijn meer iets voor de korte termijn. Maar aangezien hun rendement van 0,5 % lager is dan de inflatie, verliest u uiteindelijk ook meer geld dan u verdient. Kies dus liever voor:   

HET 'plan d'épargne en actions'

Het 'Plan d’Épargne en Actions' of PEA (aandelenspaarplan), een gereglementeerd spaarproduct voor mensen met fiscale woonplaats in Frankrijk, is een aantrekkelijke beursbelegging. Beurs, zei u? Beleg ik dan in aandelen? Hoewel het risico hoger is dan bij obligaties, is het potentiële rendement dat ook. Met een PEA geniet u bovendien een fiscaal voordeel na vijf jaar inbezithouding. Idealiter probeert u dus de looptijd van deze belegging tot vijf jaar uit te breiden.  

Birdee biedt u portefeuilles aan die hoofdzakelijk uit ETF's bestaan en die aan uw risicoprofiel zijn aangepast. Ter herinnering: ETF's zijn financiële instrumenten die de prestatie van een onderliggende beursindex zo nauwkeurig mogelijk volgen. Denk maar aan de Franse Cac 40, de Belgische Bel-20 of de Europese Eurostock. Ze kunnen ook gekoppeld zijn aan een sectorindex, zoals grondstoffen of landbouwproducten. Het voordeel ten opzichte van een aandeel? U belegt in honderden bedrijven of sectoren tegelijk! En zoals altijd zorgen wij ervoor dat in onze portefeuilles verschillende activa zo goed mogelijk worden gecombineerd, zowel op het vlak van rendement als van risicoblootstelling!   

de levensverzekering

De favoriete belegging van de Fransen, en daar zijn een paar goede argumenten voor. Met een levensverzekering kunt u beleggen in veilige fondsen, maar tegelijk een beetje meer risico nemen (en dus meer winst maken!) in de aan beleggingsfondsen gebonden producten. Laten we ook een hardnekkig vooroordeel uit de wereld helpen: het is echt niet onmogelijk noch nadelig om er na minder dan acht jaar al geld uit op te nemen. Deze 'beslissende' timing is te wijten aan het feit dat voor levensverzekeringen na acht jaar gunstigere geldopnamevoorwaarden gelden. Maar u heeft het volste recht om al eerder geld op te nemen.  

Het andere voordeel is dat u vandaag een levensverzekering kunt afsluiten en zelf kunt bepalen hoe groot uw risicoblootstelling zal zijn. Bent u eerder voorzichtig ingesteld en wilt u maximale veiligheid? Dat begrijpen wij helemaal. Birdee biedt Franse beleggers portefeuilles aan die perfect bij hun risicoaversie passen. We zoeken het ideale evenwicht tussen uw kapitaal beschermen en op termijn een stabiel rendement behalen.  

DE SPAARREGELING VOOR WERKNEMERS

Met een spaarregeling voor werknemers kunnen medewerkers delen in de resultaten van de onderneming (participatie) of in de winst (winstdeling). Geweldig! De onderneming doet het goed, en nu? De werknemers kunnen de ontvangen bedragen beleggen in twee verschillende producten: het PER ('Plan épargne retraite' of pensioenspaarplan) of het PEE ('Plan épargne entreprise' of bedrijfsspaarplan). In het geval van een belegging op middellange termijn kan het PEE zeer interessant zijn, omdat het na vijf jaar kan worden vrijgegeven. Wilt u sneller geld opnemen? Dat kan, maar dan moet u daar wel een erg goede reden voor hebben (ontslag, verhuizing, uw echtgeno(o)te volgen enz.). 

vastgoed (maar niet om het even welk)

Doorgaans is beleggen in vastgoed iets voor de lange termijn. Maar het kan ook interessant zijn voor kortere periodes ... op voorwaarde dat u in het juiste instrument belegt! Vergeet meteen appartementen en huizen, want die zijn niet interessant op een beleggingshorizon van twee jaar. Vanaf vijf jaar wordt het misschien al wat interessanter, maar heeft u echt zin in al het papierwerk en in behoorlijk zware belastingen? Om nog maar te zwijgen van het feit dat het eigendom zelf slechts een relatief korte tijd heeft gehad om in waarde te stijgen.   

Garages, parkeergarages en opslagboxen, die zijn pas interessant!  Die beleggingen zijn soepeler dan beleggingen in huurwoningen, maar ook minder risicovol (en bovendien goedkoper). Het brutorendement kan oplopen tot 8 % in sommige wijken (in vergelijking met 4 % voor appartementen). En als u wilt verkopen, vindt u vast snel een gegadigde (dat geldt ook voor woningen, maar de procedures zijn veel langer ...) ;-) Probeer deze investering uiteraard zoveel mogelijk te zien als een rendement dat moet rijpen. Deze belegging is dus eerder iets voor wie ze minstens vier of vijf jaar zal houden.  

Zoals u ziet, hangt uw belegging sterk af van de duur die u voor ogen heeft. Zoals altijd worden de beste rendementen behaald over lange perioden, maar het is ook mogelijk om goed geld te verdienen met een beetje flair ;-)  

Hoe dan ook: met een beleggingshorizon van twee tot vijf jaar is al een goed rendement mogelijk, zelfs als u de risico's liever schuwt. Zo heeft onze defensieve portefeuille in de eerste helft van 2021 een rendement behaald van +2,42 %, wat twee keer zo hoog is als het Franse spaarboekje 'Livret A'. Vermenigvuldig dit cijfer over twee jaar of vijf jaar en u heeft al een idee van de rendementen die u te wachten staan!  

Wilt u er meer over weten? Klik hier