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Même si aucune autorité légale n’a défini ce qu’est un investissement à moyen terme, la coutume consiste à dire qu’il désigne un investissement compris entre 2 et 5 ans environ. Si votre objectif est d’investir pour financer des projets de manière raisonnée et sans prendre trop de risques, cet horizon de placement peut tout-à-fait vous convenir. D’une manière générale, les investissements longs sont ceux qui offrent le plus de rendements, mais il existe pour vous des exceptions également intéressantes.
La disponibilité de votre argent n’est pas une priorité ? Vous n’avez pas prévu de retirer des sommes de votre investissement dans les six mois ou l’année à venir ? Si c’est le cas, vous avez toutes les cartes en mains pour faire fructifier votre capital, à condition de bien choisir son placement et d’être cohérent. Ainsi, Birdee vous conseille d’éviter les livrets d’épargne, qui eux sont parfaits pour le court-terme. Mais puisque leur rémunération de 0,5% est inférieure à l’inflation, vous perdez aussi plus d’argent que vous n’en gagnez au final. Misez donc plutôt sur :
le plan d'épargne en actions
Le Plan d’Épargne en Actions, aussi connu sous le nom de PEA, est un investissement boursier séduisant. Boursier vous avez dit ? Mais alors on va investir dans des actions ?! Bien que le risque soit plus élevé qu’avec des obligations, les potentiels de rendements sont aussi majeurs. Avec un PEA, la fiscalité devient également avantageuse au bout de 5 ans de détention. Dans l’idéal, essayez donc de maximiser la durée de ce placement sur cette durée.
Birdee vous propose des portefeuilles composés essentiellement d’ETF, qui s’adaptent à votre profil de risque. Pour rappel, les ETF sont des instruments financiers qui répliquent la performance d’un indice, par exemple le Cac 40 français, le Bel 20 belge ou l’Eurostock européen. Ils peuvent aussi être liés à un indice sectoriel, comme les matières premières ou agricoles. L’avantage par rapport à une action ? Vous investissez en une seule fois dans des centaines d’entreprises ou de secteurs ! Et comme toujours chez Birdee, nous veillons à ce que nos portefeuilles combinent de la meilleure façon les différents actifs à la fois en termes de performance et d’exposition au risque !
L'assurance vie
Le placement préféré des Français a de sérieux arguments à faire valoir. Celui-ci permet à la fois d’investir dans des fonds sécurisés, mais aussi de prendre un peu plus de risques (et donc de gains !) sur les unités de compte, plus rémunératrices. Tordons aussi le coup à une croyance qui a encore la peau dure : avant 8 ans, les retraits ne sont ni impossibles, ni désavantageux ! Ce timing « fatidique » est dû au fait qu’à partir de 8 ans, l’assurance vie prévoit des conditions de retrait plus avantageuses. Mais vous avez tout-à-fait le droit de retirer les fonds avant.
Son autre avantage, c’est que vous pouvez aujourd’hui avoir une assurance vie et décider quelle sera votre exposition au risque. Vous êtes du genre prudent et votre priorité est d’obtenir la sécurité maximale ? Nous le comprenons parfaitement. Birdee propose aux investisseurs français des portefeuilles qui sont en phase avec votre aversion au risque et dont le juste équilibre permet à la fois de protéger votre capital, et de générer des rendements stables dans le temps.
L'éPARGNE SALARIALE
L’épargne salariale permet d’associer les collaborateurs aux résultats de l’entreprise (intéressement) ou à ses bénéfices (participation). Super ! L’entreprise se porte bien donc, mais ensuite ? Les salariés peuvent placer les sommes reçues sur deux produits différents : le PER (Plan épargne retraite) ou le PEE (Plan épargne entreprise). Dans le cas d’un investissement à moyen terme, le PEE peut être très intéressant puisqu’il peut être débloqué au bout de 5 ans. Vous souhaitez récupérer les sommes avant ? C’est possible, mais il va falloir avoir une très bonne raison (démission, déménagement, suivi du conjoint, etc.)
L’immobilier (mais pas n’importe lequel)
Généralement réservé à un investissement à long terme, l’immobilier peut aussi présenter un intérêt pour des périodes plus courtes… à condition de miser sur le bon support ! Oublions de suite les appartements et les maisons qui n’auront aucun intérêt sur un horizon de 2 ans. A 5 ans, ça se discute déjà un peu plus, mais avez-vous envie de vous lancer dans des paperasses administratives et d’être imposés assez lourdement ? Sans compter que le bien en lui-même n’aura eu qu’un temps relativement limité pour s’apprécier.
Le vrai bon plan, ce sont les garages, les parkings ou encore les box de stockage. Ces investissements sont plus souples que l’investissement locatif résidentiel mais aussi moins risqués (et en plus ils coutent moins cher à l’achat.) La rentabilité brute peut monter à 8% dans certains quartiers (contre 4% pour les appartements) et si vous voulez les revendre, vous trouverez du jour au lendemain votre acheteur (cela dit pour les logements aussi, mais les procédures sont beauuuucoup plus longues…) ;) Bien entendu, essayez de voir le plus possible cet investissement comme un rendement qui mûrit, donc ce placement est plutôt destiné aux personnes qui le garderont au minimum 4 ou 5 ans.
Comme vous pouvez le voir, votre investissement dépendra beaucoup de la durée que vous souhaitez lui donner. Comme toujours, les meilleurs rendements se concrétisent sur des périodes longues mais il est aussi possible d’engranger des sommes intéressantes en ayant du flair ;)
Dans tous les cas, un horizon d’investissement allant de 2 à 5 ans permet déjà de faire de beaux rendements, même si votre aversion au risque est importante. Notre portefeuille défensif a par exemple réalisé au premier semestre 2021 une performance à +2,42% de rentabilité, soit deux fois plus que le Livret A. Multipliez ce chiffre sur 2 ans ou sur 5 ans, et vous avez déjà une idée des rendements qui vous attendent !
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