Les livrets d'épargne sont-ils toujours rentables ?

70 milliards d’euros de plus en France, 15 milliards de plus en Belgique… partout en Europe, l’épargne des particuliers a grossi en 2020. En pleine crise sanitaire, les ménages, inquiets et confinés, n’ont pas pu consommer comme à leur habitude et ont préféré compléter leurs livrets d’épargne. Et les grands gagnants restent les livrets réglementés alors que les taux de rémunération sont au plus bas… voyons s’ils ont encore un intérêt et quelles sont les autres options.

Le mirage des livrets d'épargne sans risque

Tout le monde connaît les avantages des livrets réglementés : sécurité des dépôts jusqu'à 100 000 €, disponibilité du capital, exonération d'impôts et taux d'intérêt garanti. Voilà pourquoi ce type d’épargne plaît tant.

 Il existe aussi des livrets non réglementés dits « livrets boostés » ou « supers livrets » qui affichent des taux d’intérêt plus élevés, avec le même niveau de sécurité… mais qui proposent une rémunération boostée pendant quelques mois seulement, avant de revenir à la normale par la suite. Autre point noir, les intérêts perçus sur ces livrets non réglementés sont soumis à imposition, ce qui a pour conséquence que les taux nets sont finalement plus faibles que les taux des livrets réglementés.

A cause des crises successives, les épargnants ont plus de craintes à placer leur argent sur des supports risqués et préfèrent gonfler leur épargne de précaution, et ce malgré des taux d’intérêts très faibles. Pourtant, à cause de l’inflation, ces placements ne sont plus rentables : vos avoirs se font grignoter petit à petit et vous perdez du pouvoir d’achat au fil des ans.

Beaucoup de points négatifs, mais les livrets d’épargne peuvent toutefois être utiles.

Faut-il garder ses livrets d’épargne ?

Pratique et avantageux, le livret d’épargne reste un produit financier qui peut faire partie de votre stratégie de placement, pour plusieurs raisons :

• Il répond au besoin de création d’une épargne de précaution sûre et disponible pour couvrir les dépenses imprévues ;
• Il permet d’épargner en vue d’un investissement futur à court ou moyen terme ;
• C’est un support adapté pour les plus jeunes (adolescents, étudiants) qui n’ont pas encore de revenus et ne sont pas encore dans une optique d’investissement ;
• Posséder un livret d’épargne peut être utile à ceux qui ont peu de ressources et peu d’épargne, pour économiser sans contrainte, en attendant d’avoir une situation plus favorable.

En dehors de ces cas, si votre situation patrimoniale le permet, il est préférable de placer son argent autrement, sur des produits plus attractifs pour dynamiser votre portefeuille. Pour mettre un pied à l’étrier, Birdee vous propose d’investir à partir de 50 € seulement, pour débuter à investir progressivement, tout en gardant votre compte épargne pour des projets plus court-terme. C’est aussi une façon de commencer la diversification de vos placements : une précaution nécessaire pour limiter les risques et une opportunité pour améliorer les performances.

Deux alternatives aux livrets pour stimuler votre épargne

Il existe des dizaines de possibilités pour placer vos économies, qui présentent toutes des caractéristiques différentes : montant à placer, niveau de risque, horizon de placement, blocage des fonds ou non, option de défiscalisation, etc. Leur point commun ? Le rendement est toujours attaché à la prise de risque (plus ou moins élevée).

Chez Birdee, nous avons choisi de nous spécialiser sur deux supports :

• La bourse. Malgré une mauvaise réputation (liée à la spéculation à court terme), c’est un placement qui offre un potentiel de gain important en contrepartie d’un risque de perte en capital élevé. Cependant, il est possible de limiter les risques en prenant certaines précautions comme investir sur le long terme pour lisser les fluctuations de marché ou diversifier son portefeuille sur plusieurs catégories de supports (actions, obligations, ETF, etc.) et sur plusieurs titres dans chaque catégorie pour ne pas tout miser sur le même cheval.

Nous vous proposons d’accéder à l’investissement en bourse grâce à un compte-titre sur mesure, adapté à votre profil, dès 50 €, et avec des frais réduits. Birdee vous permet aussi d’investir de façon régulière, sur le long terme, grâce à l'investissement progressif. Ce mécanisme simple (vous réalisez un virement automatique tous les mois par exemple), permet d’aplanir le prix moyen d’achat des actifs financiers : on renforce l'investissement dans un marché baissier et le réduit dans un marché haussier ;

• L’assurance vie. Ce couteau suisse de l’investissement est un support de placement très souple, qui répond à de nombreux objectifs : défiscalisation, création d’un capital, préparation de la retraite ou encore transmission de son patrimoine. L’assurance vie est constituée de deux parties, l’une en fonds euros garanti et l’autre en Unités de Comptes (actions, ETF, etc.), plus risquée mais au potentiel de rendement plus élevé. La répartition de vos avoirs, et donc la prise de risque, peut être modulée selon votre profil d’investisseur et en fonction de la période de vie, pour diminuer l’exposition sur les marchés à l’approche de la retraite par exemple.

Dans tous les cas, le choix d’une solution de placement doit être étudié en fonction de votre situation personnelle et financière. C’est pourquoi Birdee vous propose des portefeuilles d’investissement qui répondent à vos objectifs et à vos préoccupations (environnement, petites sociétés, biotech, santé, etc.) et diversifiés, pour répartir les risques sur des produits variés et améliorer ainsi le couple rendement/risque.