Sparen of beleggen? Birdee helpt u de juiste keuze te maken.

U hebt wat geld dat u opzij wilt leggen. Moet u dan sparen of beleggen? Het antwoord is niet zo eenvoudig, want deze twee begrippen liggen vrij dicht bij elkaar. Sparen en beleggen hebben dan wel niet hetzelfde doel, maar vullen elkaar toch aan. Om een antwoord te kunnen geven op de vraag, lichten we de verschillen tussen sparen en beleggen toe. Ook vertellen we waar u uw geld kunt beleggen.

Sparen hetzelfde als beleggen? Nee hoor!

Uw spaargeld is het gedeelte van uw inkomen waarover u hebt beslist dat u het niet gaat uitgeven. Het is dus het geld dat overblijft na uw normale uitgaven. Uw spaargeld gebruikt u doorgaans voor uitgestelde uitgaven, zoals een nieuwe wagen, een reis, eigen inbreng om een woning te kopen enz. Spaargeld is een veiligheidsreserve voor vandaag en de nabije toekomst. Let wel op dat u geen geld gaat 'oppotten', want dat is geen goed idee. Uw spaarcapaciteit verhogen kan op twee manieren: minder uitgeven en/of uw inkomen optrekken. Hier heeft ieder zijn voorkeur.

Beleggen betekent dat u een deel van uw geld investeert in een economische activiteit of financieel product, in de hoop dat het u een inkomen of een meerwaarde oplevert in een al dan niet nabije toekomst, maar meestal na enkele jaren.

Het uiteindelijke doel van sparen en beleggen is dus verschillend. Hieronder leest u wat u met elk van deze methodes kunt bereiken.

Een verschillend doel

Bij sparen ligt de nadruk op de garantie en de beschikbaarheid van het kapitaal en niet op de financiële prestaties (het rendement). Het kapitaal zal voornamelijk toenemen dankzij vrijwillige stortingen van de spaarder.

Een belegging daarentegen is een combinatie van rendement en risico: hoe hoger de risico's, hoe hoger het verwachte rendement.

Is sparen dan voor angsthazen en beleggen voor waaghalzen? Niet noodzakelijk! In de eerste plaats staat iedereen door zijn of haar verleden, temperament of ervaring anders tegenover risico's. Onze keuze tussen sparen en beleggen hangt daarnaast ook meer af van de periodes in ons leven en onze verschillende vermogensdoelstellingen:

• Op jonge leeftijd verdienen we voor het eerst zelf onze boterham en sparen we om een mooie start te kunnen nemen in het leven.
• Als dertigers krijgen we kinderen en willen we onze hoofdwoning Op dat moment doen we ook onze eerste financiële beleggingen. Idealiter leent u niet het maximum van wat u kunt afbetalen. Zo behoudt u wat ademruimte en kunt u ook een deel van uw geld beleggen.
• Als we de vijftig naderen, hebben we doorgaans wat meer inkomsten, zijn de kinderen ook ouder en denken we dus aan beleggen om niet te veel belastingen te moeten betalen en/of ons pensioen voor te bereiden.
• Zodra we zestig zijn, willen we de vruchten plukken van ons bestaande vermogen en bereiden we onze nalatenschap

Hoewel onze behoeften dus verschillen naargelang onze leeftijd, blijft de te volgen weg altijd dezelfde ...

Eerst (een beetje) sparen en daarna beleggen

Als u denkt aan beleggen, legt u dus het best eerst een reservespaarpotje aan. Dat geld is altijd beschikbaar en het houdt geen (of zeer weinig) risico's in. Er wordt het vaakst gekozen voor een gereglementeerd spaarboekje. Dit voldoet perfect aan de spaarcriteria, ook al is het rendement laag. Maar laat uw geld zeker niet te lang 'slapen' op deze rekeningen: hoewel de fondsen gewaarborgd zijn, verliest u koopkracht als de inflatie hoger is dan de rentevoeten.

Zodra u die veiligheidsreserve hebt aangelegd, kunt (moet?) u nadenken hoe u uw beleggingen gaat diversifiëren en dynamisch gaat beleggen om uw geld te laten opbrengen. Er zijn heel wat mogelijkheden, maar zorg er wel voor dat u uw beleggingen diversifieert om de risico's te beperken. Enkele voorbeelden:

• De levensverzekering met meerdere onderliggende beleggingen: dit kan in eigen beheer of onder mandaat. Hiermee combineert u de veiligheid van eurofondsen met het rendement van rekeneenheden (aandelen, obligaties, aandelen van SCPI's enz.). Deze levensverzekering biedt ook zeer interessante fiscale voordelen na acht jaar en is een goed hulpmiddel om de overdracht van uw vermogen voor te bereiden.
• Crowdfunding in vastgoed: hierbij leent u geld aan een vastgoedpromotor, in ruil voor een vergoeding van ongeveer 10% bruto ... Een mooie kans, op voorwaarde dat u de risico's goed inschat en de verrichtingen goed diversifieert.
• De beurs: met een beurs- of effectenrekening kunt u voornamelijk aandelen en obligaties kopen om dividenden te verkrijgen of om ze opnieuw te verkopen met een meerwaarde. De beurs past binnen een beleggingsstrategie op lange termijn, om de volatiliteit van de markten te kunnen afvlakken in de tijd.
• Aandelen van SCPI's: u neemt deel aan de financiering van programma's voor de verhuur van vastgoed en ontvangt huurinkomsten. SCPI's zijn rechtstreeks beschikbaar of via een levensverzekering. Een uitstekende oplossing om de voordelen van twee beleggingsproducten te combineren.
• Huurvastgoed blijft tot slot een goede belegging wanneer u over een groter bedrag beschikt.

Birdee reikt u oplossingen om eenvoudig en snel te beleggen aan, met meerdere portefeuilles aangepast aan uw profiel. Bovendien kiest u zelf het soort beleggingen (sectoraal, sociaal verantwoord beleggen enz.) en profiteert u van beperkte en transparante kosten. Hebt u uw reservespaarpotje al aangelegd? Wacht dan niet langer en beleg met Birdee!